Tổng hợp các câu hỏi về bảo hiểm nhân thọ thường gặp

Bảo hiểm nhân thọ đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ tài chính của chúng ta và gia đình khi gặp rủi ro trong cuộc sống  Tuy nhiên, nó có thể là một lĩnh vực phức tạp, đầy các thuật ngữ kỹ thuật và quy định. Chúng ta thường đặt ra nhiều câu hỏi liên quan đến bảo hiểm nhân thọ

Hãy cùng tuan.nq tổng hợp những thắc mắc thường gặp về bảo hiểm nhân thọ và cũng như là giải đáp các thắc mắc đó giúp bạn để bạn có thể hiểu hơn trước khi tham gia.

Mua bảo hiểm nhân thọ để làm gì? Tại sao phải mua bảo hiểm nhân thọ?

Bảo hiểm nhân thọ là một loại hình bảo hiểm giúp bạn và gia đình được hưởng quyền lợi tài chính khi gặp phải các rủi ro về sức khỏe, tai nạn, tử vong hoặc khi đến tuổi nghỉ hưu. Bằng cách đóng phí bảo hiểm hàng năm hoặc hàng tháng, bạn sẽ được công ty bảo hiểm cam kết chi trả một khoản tiền lớn cho bạn hoặc người thụ hưởng khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra.

Dưới đây là 4 lý do chính khi mua bảo hiểm nhân thọ:

1. Để dự phòng rủi ro cho cả gia đình: Khi bạn gặp rủi ro về sức khỏe, tai nạn hoặc tử vong, thu nhập của bạn và cuộc sống của người thân sẽ bị ảnh hưởng nghiêm trọng. Bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bạn giảm bớt gánh nặng tài chính và an tâm hơn khi có các công ty bảo hiểm hỗ trợ
2. Để tích lũy, đầu tư cho tương lai: Ngoài việc bù đắp thiệt hại do rủi ro gây ra, bảo hiểm nhân thọ còn giúp bạn tích lũy và đầu tư cho tương lai. Khi bạn không gặp rủi ro trong suốt thời gian tham gia bảo hiểm, bạn sẽ nhận được số tiền đã tích lũy và quỹ sinh lời của công ty bảo hiểm khi hợp đồng đáo hạn hoặc khi rút tiền trước hạn. Số tiền này có thể giúp bạn thực hiện được nhiều mục tiêu trong cuộc sống, ví dụ như cho con học tập trong môi trường tốt nhất, sở hữu ngôi nhà riêng hay chiếc xe ô tô mong muốn.
3. Đảm bảo tiền hưu trí: Một số bảo hiểm nhân thọ cũng cung cấp tính năng đảm bảo tiền hưu trí, giúp bạn chuẩn bị cho tương lai của mình sau khi nghỉ hưu.
4. Để an tâm và yên lòng: Mua bảo hiểm nhân thọ còn giúp bạn an tâm và yên lòng vì biết rằng mình và gia đình luôn được bảo vệ và nhu cầu về tài chính được đáp ứng. Bạn không phải lo lắng về các rủi ro có thể xảy ra trong tương lai hay về việc không có nguồn thu nhập ổn định khi già đi.

Bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm khác gì nhau?

Bảo hiểm nhân thọ và gửi tiết kiệm là hai hình thức tiết kiệm tài chính phổ biến hiện nay. Dưới đây là các điểm khác nhau chính của hai loại hình tiết kiệm này:

• Mục đích: Bảo hiểm nhân thọ có mục đích chính là bảo vệ tài chính trước các rủi ro liên quan đến sức khỏe, thân thể, tính mạng của người tham gia và người được bảo hiểm. Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ còn giúp khách hàng tiết kiệm cho các kế hoạch dài hạn và đầu tư hiệu quả với sự hỗ trợ của các chuyên gia tài chính của công ty bảo hiểm. Trong khi gửi tiết kiệm ngân hàng có mục đích là để dành tiền cho tương lai và sinh lời hiệu quả với lãi suất do ngân hàng áp dụng. Gửi tiết kiệm không có yếu tố bảo vệ trước các rủi ro không mong muốn.
• Điều kiện tham gia: Bảo hiểm nhân thọ yêu cầu người tham gia phải đáp ứng được các điều kiện về sức khỏe, độ tuổi, nghề nghiệp,… Các điều kiện này có thể ảnh hưởng đến mức phí bảo hiểm và quyền lợi bảo hiểm của khách hàng. Gửi tiết kiệm ngân hàng chỉ yêu cầu người gửi phải là công dân Việt Nam từ 15 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự. Người gửi không cần phải khai báo thông tin về sức khỏe hay nghề nghiệp.
• Phí và chi phí: Bảo hiểm nhân thọ yêu cầu khách hàng phải nộp phí cho công ty bảo hiểm theo kỳ hạn đã chọn. Phí bảo hiểm sẽ được chia làm hai phần: phần dành cho quyền lợi bảo hiểm rủi ro và phần dành cho quyền lợi đầu tư sinh lời. Ngoài ra, khách hàng còn phải chịu các chi phí liên quan như chi phí quản lý hợp đồng, chi phí rủi ro…. Gửi tiết kiệm ngân hàng không yêu cầu khách hàng nộp phí hay chịu chi phí nào. Ngược lại, khách hàng còn được ngân hàng trả lãi cho số tiền gửi của mình.
• Linh hoạt và điều chỉnh: Bảo hiểm nhân thọ cho phép khách hàng linh hoạt và điều chỉnh các điều khoản trong hợp đồng theo nhu cầu của mình . Ví dụ: Khách hàng có thể gia hạn hoặc rút ngắn thời hạn bảo hiểm, tăng hoặc giảm số tiền bảo hiểm, thêm hoặc bớt các quyền lợi gia tăng, rút một phần hoặc toàn bộ giá trị tích luỹ,… Gửi tiết kiệm ngân hàng ít linh hoạt và điều chỉnh hơn so với bảo hiểm nhân thọ . Khách hàng chỉ có thể rút toàn bộ hoặc một phần số tiền gửi trước khi đến kỳ hạn. Tuy nhiên, việc rút trước hạn sẽ làm giảm lãi suất và phải chịu phí rút trước hạn do ngân hàng quy định.

Do đó, khi lựa chọn giữa hai hình thức này, bạn nên xem xét kỹ nhu cầu bảo vệ và tiết kiệm của mình. Nếu bạn muốn bảo vệ tài chính trước các rủi ro không mong muốn và tiết kiệm cho các kế hoạch dài hạn, bạn nên chọn bảo hiểm nhân thọ. Nếu bạn chỉ muốn để dành tiền cho tương lai và sinh lời an toàn, bạn nên chọn gửi tiết kiệm ngân hàng.

Công ty bảo hiểm lấy tiền ở đâu để chi trả số tiền lớn nếu tôi gặp rủi ro?

Công ty bảo hiểm sẽ thu phí từ khách hàng của mình và sau đó đầu tư khoản tiền đó để tạo ra lợi nhuận. Khi khách hàng yêu cầu chi trả bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ sử dụng khoản tiền đó để trả cho khách hàng. Trong khi đó, công ty bảo hiểm sẽ tiếp tục đầu tư khoản tiền đó để tạo ra lợi nhuận cho mình.

Các công ty bảo hiểm thường đầu tư khoản tiền của khách hàng vào các tài sản có tính thanh khoản và an toàn cao như: chứng khoán, trái phiếu và bất động sản. Điều này giúp cho công ty bảo hiểm có khả năng chi trả các khoản bồi thường lớn cho khách hàng nếu xảy ra rủi ro, trong khi vẫn có thể tạo ra lợi nhuận cho mình.

Tuy nhiên, để đảm bảo khả năng chi trả bồi thường cho khách hàng, các công ty bảo hiểm cũng có nghĩa vụ phải duy trì một mức độ vốn tối thiểu để đối phó với các rủi ro khác nhau. Các quy định về vốn của các công ty bảo hiểm thường được quy định chặt chẽ bởi pháp luật và Bộ tài chính.

Tôi có cần phải khám bệnh khi mua bảo hiểm nhân thọ không?

Tùy thuộc vào chính sách của từng công ty bảo hiểm mà yêu cầu khám bệnh khi mua bảo hiểm nhân thọ có thể khác nhau. Tuy nhiên, hầu hết các công ty bảo hiểm nhân thọ đều yêu cầu khách hàng phải khám bệnh trước khi ký hợp đồng bảo hiểm. Lưu ý rằng vẫn có những bệnh không được mua bảo hiểm nhân thọ.

Khám bệnh khi mua bảo hiểm nhân thọ giúp công ty bảo hiểm có được thông tin về tình trạng sức khỏe của khách hàng. Thông tin này sẽ giúp công ty bảo hiểm đánh giá được mức độ rủi ro khi bảo hiểm cho khách hàng và xác định được số tiền bảo hiểm phù hợp với khách hàng.

Gói bảo hiểm nào tốt nhất cho tôi?

Việc lựa chọn gói bảo hiểm nhân thọ tốt nhất còn phụ thuộc vào nhu cầu và điều kiện của từng người. Để tìm ra gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp với mình, bạn có thể xem xét các yếu tố sau đây:

• Mức độ bảo vệ: Đây là yếu tố quan trọng nhất khi chọn gói bảo hiểm nhân thọ. Bạn nên xác định mức độ bảo vệ cần thiết dựa trên tuổi tác, tình trạng sức khỏe, nhu cầu chi tiêu hàng ngày và các khoản chi phí khác. Nếu bạn có gia đình hoặc người thân phụ thuộc, bạn cần xem xét mức độ bảo vệ cho họ trong trường hợp bạn không còn có thể chăm sóc họ.
• Thời gian bảo vệ: Bạn cần xem xét thời gian mà bạn muốn được bảo vệ. Có các gói bảo hiểm có thời gian bảo vệ ngắn hạn hoặc dài hạn. Nếu bạn muốn bảo vệ cho cả đời, bạn có thể lựa chọn gói bảo hiểm có thời gian bảo vệ lâu dài.
• Phí bảo hiểm: Bạn cần xem xét khả năng tài chính của mình để chọn gói bảo hiểm có phí bảo hiểm phù hợp. Các gói bảo hiểm với mức phí cao thường cung cấp mức độ bảo vệ cao hơn.
• Độ tin cậy của công ty bảo hiểm: Bạn cần xem xét độ tin cậy của công ty bảo hiểm trước khi lựa chọn gói bảo hiểm. Nên lựa chọn công ty bảo hiểm có uy tín và có thương hiệu trên thị trường.
• Điều khoản và điều kiện của hợp đồng: Bạn nên đọc kỹ điều khoản và điều kiện của hợp đồng để hiểu rõ về các quy định về phí bảo hiểm, điều kiện bồi thường và các khoản loại trừ.

Trong gia đình, nên mua bảo hiểm cho ai thì tốt nhất?

Mua bảo hiểm nhân thọ cho ai trong gia đình là một quyết định quan trọng và cần xem xét kỹ nhu cầu bảo vệ và tiết kiệm của từng thành viên. Theo các chuyên gia tài chính, bạn nên lưu ý những điểm sau khi chọn người được bảo hiểm:

• Nên ưu tiên mua bảo hiểm cho người trụ cột của gia đình, vì đây là người tạo ra thu nhập chính và có tỉ lệ rủi ro cao hơn. Bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp bảo vệ tài chính cho gia đình khi người trụ cột gặp rủi ro không mong muốn.
• Nên chọn người được bảo hiểm là cha mẹ và con cái là người thụ hưởng. Hiện nay, các công ty bảo hiểm nhân thọ đều có nhiều loại sản phẩm đa dạng, cho phép bảo vệ cả gia đình trong cùng một hợp đồng.
• Nên mua bảo hiểm nhân thọ với mức phí phù hợp với thu nhập và nhu cầu của gia đình. Theo lời khuyên của các chuyên gia tài chính, mức phí đóng bảo hiểm phù hợp từ 10 – 15% /năm thu nhập ổn định của gia đình, và số tiền bảo hiểm của hợp đồng phải tương ứng với 10-15 năm thu nhập của người trụ cột để đảm bảo sự bù đắp kịp thời và đầy đủ cho gia đình.

Nên mua bảo hiểm nhân thọ bao nhiêu tiền 1 năm?

Để bảo vệ tài chính cho bản thân và gia đình trước những rủi ro, bạn nên dành ra khoảng 5 – 10% thu nhập hàng tháng để mua bảo hiểm nhân thọ. Ví dụ, nếu bạn kiếm được 10 triệu đồng mỗi tháng, bạn có thể lựa chọn gói bảo hiểm với mức phí từ 500 nghìn đến 2 triệu đồng mỗi tháng, tương đương tối đa 24 triệu đồng mỗi năm.

Đó là một khoản đầu tư hợp lý và tiết kiệm cho tương lai của bạn. Ngoài ra, để chọn được gói bảo hiểm phù hợp nhất với nhu cầu của bạn, hãy xem xét những yếu tố sau:

• Mục tiêu của bạn là gì? Bạn muốn bảo vệ sức khỏe, tích lũy cho giáo dục hay hưu trí?
• Bạn cần bao nhiêu tiền để đạt được mục tiêu của mình? Bạn có thể ước tính chi phí dựa vào giá trị hiện tại và kỳ vọng của mình.
• Bạn có thể gặp những rủi ro gì trong cuộc sống? Bạn có thể phòng ngừa hoặc giảm thiểu những rủi ro này bằng cách nào?
• Bạn có khả năng đóng phí bảo hiểm như thế nào? Bạn có thể thanh toán theo kỳ (tháng, quý, năm) hay một lần? Bạn có muốn điều chỉnh phí bảo hiểm theo thu nhập của mình?

Khi đã xác định được các yếu tố trên, bạn sẽ dễ dàng chọn được gói bảo hiểm nhân thọ phù hợp với túi tiền và mong muốn của mình.

Tham gia bảo hiểm nhân thọ với mệnh giá bao nhiêu là đủ?

Mệnh giá bảo vệ không giống nhau cho mọi người, mà phụ thuộc vào khả năng tài chính và nhu cầu của người tham gia. Tuy nhiên, bạn có thể áp dụng 2 cách sau để tính toán số tiền bảo hiểm mà bạn cần mua:

• Dựa vào mục tiêu tương lai của bạn để xác định số tiền bảo hiểm nhân thọ cần thiết. Ví dụ: Bạn muốn có 500 triệu đồng để cho con đi du học trong tương lai, vậy số tiền bảo hiểm bạn cần là 500 triệu đồng, từ đó quy ra mức phí bảo hiểm cần đóng.
• Dựa vào thu nhập của bạn để ước tính số tiền bảo hiểm nhân thọ hợp lý. Ví dụ: Thu nhập ổn định của bạn là 12 triệu đồng mỗi tháng, vậy số tiền bảo hiểm bạn nên có là gấp 10 lần thu nhập hàng năm của bạn: 1,4 tỷ đồng.

Có thể đóng bảo hiểm qua những hình thức nào?

Để duy trì hợp đồng bảo hiểm và hưởng các quyền lợi, người tham gia bảo hiểm cần nộp phí bảo hiểm định kỳ theo các cách sau:

1. Chuyển khoản qua ngân hàng: Đây là cách nhanh chóng và tiện lợi, chỉ cần có tài khoản ngân hàng và số tài khoản của công ty bảo hiểm.
2. Chuyển tiền qua bưu điện: Đây là cách an toàn và phổ biến, chỉ cần mang theo giấy tờ tùy thân và phiếu thu của công ty bảo hiểm đến bất kỳ địa điểm nào của bưu điện để thanh toán.
3. Đóng tiền tại trung tâm dịch vụ khách hàng: Đây là cách trực tiếp và chính xác, chỉ cần đến các văn phòng của công ty bảo hiểm trên toàn quốc để nộp phí và nhận biên lai.
4. Đóng phí tại nhà với tư vấn viên: Đây là cách thuận tiện và linh hoạt, chỉ cần liên hệ với tư vấn viên của công ty bảo hiểm để hẹn lịch nộp phí tại nhà hoặc nơi làm việc của bạn.

Thời gian giải quyết quyền lợi bảo hiểm như thế nào?

Theo luật định, người tham gia bảo hiểm sẽ được nhận quyền lợi từ công ty bảo hiểm nhân thọ trong vòng 90 ngày. Đó là khoảng thời gian tính từ khi công ty bảo hiểm nhân thọ có đủ và đúng hồ sơ theo yêu cầu của hợp đồng bảo hiểm. Các yêu cầu này sẽ được nêu rõ tại các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm.

Cần nộp giấy tờ gì để được giải quyết quyền lợi bảo hiểm?

Mỗi công ty bảo hiểm nhân thọ sẽ có những yêu cầu khác nhau về các giấy tờ cần thiết khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Do đó, bạn nên gọi điện cho nhân viên tư vấn hoặc công ty bảo hiểm để được hỗ trợ nhanh chóng. Thường thì các công ty bảo hiểm sẽ đòi hỏi người tham gia phải cung cấp các loại giấy tờ sau.

Nếu là quyền lợi bảo hiểm chăm sóc sức khỏe:

• Giấy xác nhận xuất viện
• Giấy xác nhận phẫu thuật (nếu có)
• Hóa đơn xuất viện và các giấy tờ liên quan tại bệnh viện

Nếu là quyền lợi bảo hiểm khi người tham gia qua đời

• Giấy chứng tử
• Liên hệ với công ty bảo hiểm nhân thọ để biết thêm chi tiết.

Tùy theo từng công ty bảo hiểm nhân thọ mà người tham gia sẽ cung cấp cho công ty các loại giấy tờ khác nhau. Vậy nên, khi sự kiện bảo hiểm xảy ra bạn cần liên hệ ngay với nhân viên tư vấn hoặc công ty bảo hiểm để được hỗ trợ kịp thời.

Quy trình tham gia bảo hiểm nhân thọ như thế nào?

Để tham gia bảo hiểm nhân thọ, người tham gia cần làm theo các bước sau:

• Bước 1: Nghe tư vấn viên giới thiệu các giải pháp tài chính và sản phẩm bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính của mình.
• Bước 2: Quyết định chọn sản phẩm bảo hiểm mà mình muốn mua.
• Bước 3: Hoàn thiện các giấy tờ cần thiết để nộp hồ sơ yêu cầu bảo hiểm (tư vấn viên sẽ hỗ trợ bạn làm hồ sơ, nhưng việc bạn có được duyệt bảo hiểm hay không sẽ do công ty bảo hiểm và bộ phận thẩm định quyết định).
• Bước 4: Nộp phí bảo hiểm đầu tiên.
• Bước 5: Sau khi hồ sơ yêu cầu bảo hiểm được chấp nhận, tư vấn viên sẽ thông báo cho bạn ngày ký hợp đồng bảo hiểm và ngày hợp đồng có hiệu lực. Nếu bạn thấy điều khoản không hài lòng, bạn có thể hủy hợp đồng trong vòng 21 ngày mà không phải trả phí gì.

Có thể thay đổi những thông tin trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ không?

Tùy theo điều khoản của sản phẩm bảo hiểm mà bạn đang tham gia, bạn có thể có quyền yêu cầu thay đổi một số thông tin trong hợp đồng bảo hiểm khi cần thiết. Thông thường, bạn có thể thay đổi những mục sau:

• Thay đổi tên người mua bảo hiểm nhân thọ hoặc người thụ hưởng quyền lợi.
• Tăng hoặc giảm số tiền bảo hiểm để phù hợp với khả năng tài chính và nhu cầu bảo vệ của mình.
• Tham gia hoặc hủy các sản phẩm bổ sung để tăng cường quyền lợi bảo hiểm.
• Thay đổi kỳ hạn đóng phí bảo hiểm (tháng, quý, năm…).

Nếu có khó khăn về kinh tế thì tôi được trì hoãn đóng phí bao lâu?

Khi tư vấn, nhân viên đã cân nhắc khả năng tài chính của người tham gia để đưa ra mức phí hợp lý. Tuy nhiên, có thể có những trường hợp bất khả kháng mà chúng ta không dự đoán được. Khi đó, để bảo vệ quyền lợi cho người tham gia, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ sẽ có các điều khoản sau:

• Gia hạn đóng phí: Người tham gia có thêm 60 ngày để nộp phí kể từ ngày hết hạn.
• Tạm ngưng đóng phí: Đối với sản phẩm bảo hiểm liên kết chung, người tham gia có thể dừng nộp phí. Sau đó, công ty bảo hiểm sẽ trừ tiền từ giá trị tài khoản của hợp đồng của người tham gia để thanh toán các chi phí rủi ro và quản lý hợp đồng để duy trì.
• Tạm ứng giá trị hoàn lại để đóng phí tự động: Đối với sản phẩm bảo hiểm truyền thống, công ty sẽ ứng trước một số tiền chi trả bảo hiểm khi đến hạn nếu người tham gia chưa nộp phí.
• Khôi phục hiệu lực hợp đồng: Nếu người tham gia không nộp phí và giá trị hoàn lại không còn đủ để đóng phí tự động, hoặc giá trị tài khoản bảo hiểm không còn tiền để trừ các khoản phí duy trì, thì hợp đồng sẽ bị tạm ngưng. Người tham gia vẫn có cơ hội khôi phục lại hợp đồng trong vòng 24 tháng kể từ ngày mất hiệu lực.

Có thể tạm ứng từ giá trị hợp đồng được không?

Người tham gia bảo hiểm nhân thọ có thể được ứng trước một khoản tiền bằng 80% giá trị hợp đồng của mình từ các công ty bảo hiểm nhân thọ.

Ví dụ: Nếu hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của bạn có giá trị là 100 triệu đồng, và bạn không còn nợ phí nào với công ty, thì bạn có thể được ứng trước tối đa 80 triệu đồng, tức là 80%. Nếu bạn còn nợ công ty 10 triệu đồng phí và lãi vay, thì số tiền bạn có thể được ứng trước sẽ là: 80(100 – [10 + lãi vay]).

Công ty bảo hiểm nhân thọ phá sản thì tôi có nhận được đầy đủ quyền lợi không?

Để kiểm soát được nguy cơ tài chính của các công ty bảo hiểm, nhà nước luôn có những biện pháp phù hợp và kịp thời. Do đó, khi công ty bảo hiểm nhân thọ gặp khó khăn hoặc phá sản, quyền lợi của khách hàng sẽ không bị ảnh hưởng và được bảo đảm theo các phương án sau:

• Chuyển giao hợp đồng bảo hiểm cho công ty bảo hiểm nhân thọ khác: Theo Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000, điều 74, khi công ty bảo hiểm không còn hoạt động hoặc giải thể, họ phải giao lại toàn bộ các hợp đồng đã ký với khách hàng cho một công ty bảo hiểm khác theo sự thoả thuận hoặc quyết định. Khi đó, tất cả các quyền lợi bảo hiểm của người tham gia sẽ được duy trì theo hợp đồng ban đầu.
• Được quỹ bảo vệ người được bảo hiểm thanh toán: Theo Nghị định 73/2016/NĐ-CP, điều 106, khoản 1, điểm a, người tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ nhận được quyền lợi bao gồm: tiền bảo hiểm, giá trị hoàn lại, tiền bồi thường hoặc hoàn phí từ quỹ bảo vệ người được bảo hiểm trong trường hợp công ty bảo hiểm mất khả năng thanh toán hoặc phá sản.

Tôi có bảo hiểm y tế, bảo hiểm xã hội rồi thì có cần thiết mua thêm bảo hiểm nhân thọ không?

Bảo hiểm xã hội và bảo hiểm y tế là những hình thức bảo hiểm thuộc hệ thống an sinh xã hội do nhà nước thực hiện để giúp người tham gia giảm thiểu chi phí khi gặp các hoàn cảnh ốm đau, bệnh tật, nghỉ hưu,… Tuy nhiên, bảo hiểm nhân thọ không chỉ có quyền lợi bảo vệ mà còn có phạm vi tham gia rộng hơn, phù hợp với nhu cầu của nhiều khách hàng hiện nay như:

• Bảo vệ trước những rủi ro trong cuộc sống
• Hỗ trợ điều kiện chăm sóc sức khỏe toàn diện cho người tham gia tại các cơ sở y tế tốt nhất
• Giúp người tham gia tích lũy tài chính cho những kế hoạch trong tương lai.

Vì vậy, dù đã có bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế thì bảo hiểm nhân thọ cũng là loại hình mà bạn nên tham gia để bảo vệ tối ưu cho bản thân và gia đình.

Nếu tôi không muốn tham gia bảo hiểm nhân thọ nữa thì có nhận lại được phí bảo hiểm đã đóng không?

Sau đây là những trường hợp khách hàng có thể lấy lại phí bảo hiểm đã nộp:

• Có thể lấy lại phí trong thời gian cân nhắc 21 ngày theo quy định.
• Có thể lấy lại phí khi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ kết thúc vì những lý do sau đây:
• Bên mua bảo hiểm nhân thọ mất quyền lợi được bảo hiểm.
• Bên mua bảo hiểm cung cấp thông tin của người được bảo hiểm sai, khi xét tuổi đúng của người được bảo hiểm không thuộc nhóm tuổi được bảo hiểm theo quy định.
• Người tham gia đóng bảo hiểm nhân thọ từ 2 năm trở lên.
• Người được bảo hiểm tự sát trong thời hạn hai năm.
• Người được bảo hiểm chết hoặc tàn tật vĩnh viễn do lỗi cố ý của bên mua bảo hiểm, người thụ hưởng.
• Người được bảo hiểm tử vong do thi hành án tử hình.

Tôi chuẩn bị ra nước ngoài định cư thì có mua được không?

Khi người mua bảo hiểm/người được bảo hiểm có sự thay đổi về nơi ở, địa chỉ liên lạc, di cư sang nước ngoài sống/làm việc lâu dài, thì bên mua bảo hiểm phải gửi văn bản cho công ty trong vòng 30 ngày từ ngày thay đổi. Vì vậy, bạn vẫn có thể mua bảo hiểm nhân thọ khi bạn ra nước ngoài định cư.

Có bao nhiêu công ty bảo hiểm nhân thọ?

Hiện tại, có tất cả là 17 công ty bảo hiểm nhân thọ đang hoạt động tại thị trường Việt Nam, cụ thể:

1. Tổng công ty Bảo Việt Nhân Thọ
2. Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Prudential Việt Nam
3. Công ty TNHH Manulife (Việt Nam)
4. Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam
5. Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ AIA (Việt Nam)
6. Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Sun Life Việt Nam
7. Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Generali Việt Nam
8. Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Chubb Việt Nam
9. Công ty TNHH Bảo hiểm Hanwha Life Việt Nam
10. Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ Mirae Asset Prévoir
11. Công ty TNHH Bảo hiểm Nhân thọ FWD Việt Nam
12. Công ty bảo hiểm nhân thọ Cathay Việt Nam
13. Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Fubon Việt Nam
14. Công ty cổ phần bảo hiểm nhân thọ Phú Hưng
15. Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ BIDV Metlife
16. Bảo hiểm Nhân thọ MB Ageas Life
17. Công ty TNHH Bảo hiểm Shinhan Life Việt Nam

Có bao nhiêu loại bảo hiểm nhân thọ?

Bảo hiểm nhân thọ tại thị trường Việt Nam có 7 loại bảo hiểm khác nhau, bao gồm:

1. Bảo hiểm hỗn hợp
2. Bảo hiểm trọn đời
3. Bảo hiểm trả tiền định kỳ
4. Bảo hiểm sinh kỳ
5. Bảo hiểm hưu trí
6. Bảo hiểm tử kỳ
7. Bảo hiểm liên kết đầu tư.

Trong số đó, bảo hiểm hỗn hợp, bảo hiểm liên kết đầu tư và bảo hiểm hưu trí là 3 loại bảo hiểm nhân thọ được ưa chuộng nhất, được nhiều khách hàng chọn lựa nhất tại thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam.

Bảo hiểm nhân thọ có phải đa cấp không?

Nếu bạn còn tồn tại nghi ngờ rằng “Bảo hiểm nhân thọ có phải đa cấp không?” thì câu trả lời ở đây là “Không”. Bởi vì bảo hiểm là loại hình kinh doanh công khai, minh bạch dưới sự quản lý của pháp luật.

Ông Ngô Trung Dũng – Phó Tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam đã chia sẻ: “Hoạt động kinh doanh bảo hiểm được quy định rất chặt chẽ thông qua Luật kinh doanh bảo hiểm, Nghị định Chính phủ và Thông tư của Bộ Tài chính hướng dẫn thi hành Luật kinh doanh bảo hiểm. Bên cạnh các quy định về thành lập và hoạt động của công ty BHNT, các đại lý chỉ được bán sản phẩm bảo hiểm với các quy tắc điều khoản, biểu phí, hợp đồng bảo hiểm, giấy yêu cầu bảo hiểm, minh họa bán hàng đã được Bộ Tài chính phê chuẩn. Vì vậy, để đánh giá về hoạt động BHNT hay đa cấp cần phải hiểu rõ bản chất của nó. Khách hàng hoàn toàn có thể an tâm khi tìm hiểu bảo hiểm bởi tính hợp pháp đã được pháp luật công nhận”.

Do đó, những ai cho rằng bảo hiểm nhân thọ là đa cấp là quan niệm sai lầm. Vậy có nên mua bảo hiểm nhân thọ không?

Khi nào nên mua bảo hiểm nhân thọ?

Bảo hiểm nhân thọ nếu bạn mua càng sớm bạn càng có lợi, đặc biệt khi còn trẻ bạn còn có đủ sức khỏe và tài chính để tham gia. Mặc dù cùng một mệnh giá bảo vệ, tuy nhiên với những người tham gia ở độ tuổi từ 40 – 50 có thể phải nộp phí cao gấp 2 – 3 lần so với những người tham gia ở độ tuổi 25.

Hơn nữa, bảo hiểm nhân thọ là hợp đồng dài hạn, mức phí nộp bảo hiểm ở mỗi kỳ sẽ không thay đổi trong suốt thời hạn hợp đồng bảo hiểm. Vì vậy, tham gia bảo hiểm nhân thọ càng sớm sẽ giúp người tham gia tiết kiệm được một khoản tiền đáng kể và đóng phí bảo hiểm nhân thọ hợp lý hơn. Xem thêm bài viết bảo hiểm nhân thọ có phải đóng thuế thu nhập cá nhân để biết rõ hơn có phải đóng phí này không?

Bảo hiểm nhân thọ có phải của nhà nước không?

Bảo hiểm nhân thọ không thuộc sở hữu của nhà nước. Hiện nay, tất cả công ty bảo hiểm nhân thọ trong và ngoài nước kinh doanh tại lãnh thổ Việt Nam chỉ hoạt động theo quy định của nhà nước Việt Nam như: Luật kinh doanh bảo hiểm 2000, luật thuế,… và nằm dưới sự quản lý, giám sát và chỉ đạo của các cơ quan nhà nước.

Khi nào được hưởng bảo hiểm nhân thọ?

Khi hợp đồng bảo hiểm hết hạn, bạn sẽ được nhận tiền đáo hạn từ công ty. Nếu có sự cố bảo hiểm xảy ra theo điều khoản trong hợp đồng, bạn cũng sẽ được công ty thanh toán tiền bảo hiểm.

Tạm kết

Như vậy, Tuấn NQ đã vừa cung cấp cho bạn tổng hợp các câu hỏi về bảo hiểm nhân thọ thường gặp. Qua bài này, bạn sẽ hiểu rõ hơn về những lợi ích và điều kiện của bảo hiểm nhân thọ để có thể đưa ra lựa chọn đúng đắn cho bản thân và gia đình. Tìm hiểu thêm các từ viết tắt trong bảo hiểm nhân thọ để hiểu rõ nhất về bảo hiểm nhân thọ.Hãy theo dõi tuannq.vn để không bỏ lỡ những tin tức mới nhất về bảo hiểm nhân thọ bạn nhé.

Nguyễn Quang Tuấn

Chào mừng đến với trang web của tôi! Tôi là Nguyễn Quang Tuấn, chủ sở hữu website tuannq.vn – một chuyên gia tư vấn bảo hiểm nhân thọ cho cá nhân và doanh nghiệp. Với gần 10 năm làm việc tại Dai-ichi Life Việt Nam, tôi đã tích lũy được không ít kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ thông qua vai trò tư vấn, quản lý, trưởng phòng kinh doanh và các vị trí cao hơn tại tổ chức.