Vay theo bảo hiểm nhân thọ là một hình thức vay tiền được nhiều ngân hàng áp dụng, nhằm tạo cơ hội tiếp cận nguồn tiền cho khách hàng. Theo đó, người vay chỉ cần sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ làm giấy tờ tín chấp để vay tiền.
Dù vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một hình thức vay tiền không mới, nhưng không nhiều người hiểu rõ bản chất của nó. Trong bài viết hôm nay, tuannq sẽ giải đáp các thắc mắc khi vay theo bảo hiểm nhân thọ như: làm thế nào để vay, điều kiện như thế nào, lãi suất ra sao, và những ngân hàng cho vay qua bảo hiểm nhân thọ.
Định nghĩa vay theo bảo hiểm nhân thọ?
Vay tín chấp qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là một trong những loại vay tiêu dùng được cung cấp riêng cho những khách hàng có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
Hiện nay, việc vay theo bảo hiểm nhân thọ đang được nhiều ngân hàng hỗ trợ vì tính đảm bảo cao của hợp đồng bảo hiểm. Ngoài ra, do đối tượng sở hữu bảo hiểm nhân thọ thường có thu nhập tốt, việc thanh toán khoản vay cũng dễ dàng hơn.
Trước khi quyết định về mức vay và lãi suất cho hình thức vay tín chấp, ngân hàng sẽ cần xác nhận độ uy tín của khách hàng. Và trong số những giấy tờ chứng thực uy tín, bảo hiểm nhân thọ là một trong số đó. Kết quả là, nếu khách hàng đóng mức phí bảo hiểm hàng tháng cao, họ sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi từ ngân hàng.
Đặc điểm và điều kiện vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ
Hình thức vay tiền qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có đặc điểm gì?
Khi vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, việc xác nhận độ uy tín của khách hàng rất đơn giản. Chỉ với một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực từ 1 năm, bạn đã có thể tiếp cận được các cơ hội vay vốn mới từ ngân hàng.
Vì vậy, bạn sẽ dễ dàng được vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, với điều kiện bạn mua bảo hiểm của bất cứ công ty bảo hiểm nhân thọ nào tại Việt Nam. Do đó, vay bằng hợp đồng bảo hiểm là một trong những lựa chọn hàng đầu cho nhiều khách hàng, vì:
- Khách hàng không cần phải thế chấp tài sản hoặc chứng minh thu nhập phức tạp. Thay vào đó, họ chỉ cần sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ để hoàn thành thủ tục. Hình thức này đặc biệt thích hợp cho những người không có hoặc không thể chứng minh được nguồn thu nhập ổn định.
- Hạn mức vay đến 100 triệu đồng – một cách dễ dàng giúp bạn giải quyết nhu cầu tài chính. Từ mua xe, xây nhà, chi tiêu hằng ngày đến đầu tư giáo dục cho con cái. Hạn mức vay được xét duyệt theo mức phí bảo hiểm hàng tháng hoặc năm của khách hàng.
- Khoản vay được trả góp theo hàng tháng, giúp giảm đi áp lực nợ nần. Thời gian vay cũng linh động, từ 6 đến 36 tháng tùy vào nhu cầu của khách hàng.
- Hồ sơ vay được duyệt nhanh chóng. Thông thường, việc vay tại ngân hàng sẽ mất từ 2 đến 3 ngày, còn đối với công ty tài chính chỉ cần 1 đến 2 ngày là hoàn thành.
- Hợp đồng vay sẽ có các điều khoản giúp bạn hoàn thành nghĩa vụ trả nợ nhanh chóng và dễ dàng. Bằng cách trả trước hạn, bạn có thể giảm tải nợ và tiết kiệm chi phí lãi suất trong tương lai
Nếu ngân hàng hoặc công ty tài chính giữ giấy tờ hợp đồng bảo hiểm của bạn, bạn vẫn sẽ được chi trả quyền lợi bảo hiểm trong các trường hợp rủi ro, bao gồm: tai nạn, tử vong, thương tật vĩnh viễn.
Điều kiện để cá nhân được vay tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ
Để được vay tín chấp, điều kiện không quá phức tạp. Người vay cần:
- Là công dân Việt Nam, có độ tuổi từ 20 đến 55 tuổi cho nữ và 20 đến 60 tuổi cho nam, và có trách nhiệm pháp lý đầy đủ.
- Có thu nhập ổn định và khả năng trả nợ đúng kỳ hạn.
- Có phí đóng bảo hiểm tối thiểu 3 triệu/năm, người vay có thể đóng theo tháng, quý hoặc năm theo nhu cầu cá nhân.
- Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiệu lực từ 1 năm trở lên tính từ thời điểm ký kết.
- Cuối cùng, người vay không có bất kỳ khoản nợ xấu nào tại các ngân hàng, công ty tài chính khác trong thời điểm đăng ký vay.
Lãi suất vay tiền bằng bảo hiểm nhân thọ
Hiện tại, lãi suất vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đang dao động từ 1,66% đến 2,17% mỗi tháng tùy vào tình huống của người vay:
- Lãi suất là 1,66% mỗi tháng nếu người vay cung cấp biên lai phí bảo hiểm 6 tháng gần nhất
- Lãi suất sẽ tăng lên 2,17% mỗi tháng nếu chỉ cung cấp biên lai 3 tháng gần nhất.
Ngoài ra, đơn vị cho vay sẽ tính toán mức vay và lãi suất phù hợp dựa với mức đóng bảo hiểm nhân thọ hàng tháng của người vay.
Yêu cầu hồ sơ vay ngân hàng bằng bảo hiểm nhân thọ cần những gì?
Khi vay tiền tại ngân hàng bằng bảo hiểm nhân thọ, các yêu cầu về hồ sơ sẽ tuỳ thuộc vào đơn vị cho vay. Tuy nhiên, hầu hết các đơn vị cho vay sẽ yêu cầu bạn cung cấp các giấy tờ sau:
- Ảnh thẻ 3×4.
- Chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân hoặc hộ chiếu.
- Hộ khẩu bản gốc hoặc bản sao công chứng (nếu bản công chứng thì phải photo công chứng đủ 16 trang).
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đã ký với công ty bảo hiểm có hiệu lực trên 1 năm (kể từ ngày ký hợp đồng).
- Hóa đơn đóng phí bảo hiểm trong 6 tháng gần đây.
- Giấy xác nhận đóng phí từ công ty bảo hiểm (nếu không còn giữ hóa đơn).
- Đơn đề nghị vay bảo hiểm nhân thọ, sẽ được cung cấp bởi ngân hàng hoặc công ty tài chính khi bạn đăng ký vay.
Trong quá trình vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, điều quan trọng là kiểm tra kỹ yêu cầu về hồ sơ vay từ ngân hàng hoặc đơn vị cho vay. Ngoài các giấy tờ cần thiết đã được liệt kê ở trên, hãy hỏi về các tài liệu bổ sung cần cung cấp để giúp cho quá trình xử lý vay được dễ dàng và nhanh chóng hơn.
Quy trình vay vốn bằng bảo hiểm nhân thọ
Nếu muốn vay tiền qua bảo hiểm nhân thọ, bạn cần tuân theo những bước sau:
- Chuẩn bị tất cả các giấy tờ yêu cầu theo hồ sơ vay của ngân hàng hoặc đơn vị tài chính.
- Đơn vị cho vay sẽ tiến hành xem xét hồ sơ của bạn và cung cấp thông tin về hạn mức vay, kỳ hạn, lãi suất, và số tiền phải trả hàng tháng.
- Nếu bạn đồng ý với điều khoản và thông tin trong hợp đồng, đơn vị cho vay sẽ tạo hợp đồng cho bạn.
- Nhân viên thẩm định sẽ đến nhà bạn để đối chiếu với các giấy tờ gốc của bạn đang giữ.
- Quá trình đăng ký vay trên bảo hiểm nhân thọ sẽ hoàn tất trong vòng 1 đến 3 ngày làm việc, tùy thuộc vào quy trình của đơn vị cho vay.
Top 9 ngân hàng cho vay theo bảo hiểm nhân thọ
Các ngân hàng cho vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ?
Nếu bạn đang tìm kiếm những ngân hàng cho vay với mức tín chấp bằng bảo hiểm nhân thọ, hãy xem qua danh sách Top 09 ngân hàng được chúng tôi giới thiệu dưới đây:
Vietinbank
Vietinbank là một trong những ngân hàng cung cấp dịch vụ vay theo bảo hiểm nhân thọ, khoản vay tối đa lên đến 300 triệu đồng. Thủ tục của Vietinbank được xem là đơn giản với nhiều mức lãi suất ưu đãi, giúp người vay dễ dàng tìm kiếm khoản vay phù hợp với nhu cầu của mình, cụ thể:
- Đối tượng hỗ trợ: Người lao động có hưởng lương hoặc kinh doanh tự do
- Lãi suất vay từ 0,8 – 1,5%/tháng (9,6 – 18%/năm)
- Số tiền vay: từ 10 đến 300 triệu đồng
- Thời hạn vay: từ 1 đến 4 năm
- Kỳ hạn tất toán là 48 tháng
- Thời gian giải ngân: thực hiện trong ngày.
Agribank
Agribank hiện đang là một tùy chọn cho vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ với mức lãi suất hấp dẫn. Tuy quy trình xét duyệt vay vốn tại Agribank khắt khe, nhưng nếu được vay vốn tại đây, khách hàng sẽ thêm phần yên tâm về mức độ tín dụng của bản thân mình:
- Lãi suất vay: từ 1,5% đến 1,66% mỗi tháng
- Số tiền cho vay: tối đa 200 triệu đồng
- Thời gian chi trả: từ 6 đến 48 tháng
- Thời gian giải ngân: 2 đến 3 ngày làm việc
- Agribank cho phép khách hàng tất toán khoản vay ở bất cứ thời điểm nào.
Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank hiện đang hỗ trợ cho khách hàng vay vốn thông qua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại các công ty bảo hiểm như: Dai-ichi Life, Manulife, Prudential, v.v.
Thủ tục và yêu cầu để được vay tại Vietcombank là đơn giản, không yêu cầu sử dụng tài sản thế chấp hoặc có người đứng ra bảo lãnh. Ngoài ra, Vietcombank còn hỗ trợ trả góp hàng tháng theo dư nợ giảm dần.
- Hạn mức vay vốn tối đa là 10 lần số phí đóng bảo hiểm hàng tháng
- Lãi suất: 6%/năm
- Quá trình vay nhanh chóng và dễ dàng
- Thời gian giải ngân: trong vòng 2 ngày làm việc
- Thời gian chi trả: Linh hoạt trong vòng 48 tháng.
Vpbank
Vay tiền theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại Vpbank là một lựa chọn tin cậy và dễ dàng cho khách hàng. Thủ tục vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhanh chóng, đơn giản và cho phép khách hàng vay tiền mà không phải thế chấp tài sản.
Tại Vpbank, khách hàng chỉ cần có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ hiệu lực 1 năm trở lên với các công ty bảo hiểm tại Việt Nam để được hỗ trợ vay. Với tỷ lệ giải ngân cao và thời gian vay nhanh, hình thức vay tín chấp này rất phù hợp cho những ai cần vay tiền một cách linh hoạt.
- Thời gian vay linh hoạt từ 6 đến 36 tháng
- Mức vay hỗ trợ lên đến gấp 100 lần phí đóng bảo hiểm hàng tháng
- Không cần thế chấp tài sản
- Không cần bảo lãnh khoản vay
- Được tư vấn vay vốn hoàn toàn miễn phí.
Chính vì vậy, vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tại Vpbank là một lựa chọn đáng để cân nhắc cho những ai muốn tiếp cận nguồn vốn lớn, nhanh chóng,
Techcombank
Phạm vi chấp nhận cho vay theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của Techcombank là rất đa dạng, bao gồm: Dai-ichi Life, AIA, Prudential, Hanwha Life, Manulife,…Bên cạnh đó, Techcombank còn cung cấp các ưu đãi hấp dẫn sau:
- Hạn mức vay lớn lên đến 300 triệu đồng/lần vay
- Mức lãi hấp dẫn, chỉ từ 1,5%/tháng
- Chấp nhận trả góp theo dư nợ giảm dần. Không cần phải chứng minh thu nhập tài chính
- Linh hoạt thanh toán trong vòng 6 – 36 tháng.
BIDV
Nếu bạn muốn tìm một cách tiện lợi để vay tiền, hãy xem xét việc vay qua bảo hiểm nhân thọ tại BIDV. Tại đây, bạn sẽ được hỗ trợ với quy trình đăng ký vay vốn đơn giản, nhanh chóng và có cơ hội nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn:
- Hạn mức vay từ 70 đến 100 triệu đồng
- Lãi suất dao động từ 1,66% đến 2,17% mỗi tháng
- Thanh toán khoản vay linh hoạt trong tối đa 36 tháng
- Thủ tục đơn giản, nhanh gọn.
Mirae Asset
“Ngoài việc tìm kiếm nguồn vay vốn như các ngân hàng thương mại và nhà nước, khách hàng còn có thể sử dụng hình thức vay tín chấp thông qua công ty tài chính Mirae Asset, trực thuộc Tập đoàn Mirae Asset toàn cầu của Hàn Quốc.
- Hạn mức vay lên đến 100 triệu đồng
- Linh động trong việc trả góp với kỳ hạn từ 6 đến 36 tháng
- Hỗ trợ tất toán trước thời hạn thỏa thuận
- Dịch vụ xử lý hồ sơ miễn phí
- Thời gian giải ngân chỉ từ 2 đến 3 ngày
- Lãi suất vay vốn chỉ từ 2,92%/tháng.
SHB
Ngân hàng SHB là một trong những lựa chọn đáng tin cậy cho việc vay tín chấp theo hợp đồng bảo hiểm nhân thọ. Hiện nay, SHB đang triển khai gói vay SHB Fiance với nhiều ưu đãi cho khách hàng. Điều kiện như sau:
- Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực từ 6 tháng trở lên
- Hạn mức cho vay tối đa là 70 triệu đồng
- Lãi suất hàng tháng cố định là 1,711%
- Hỗ trợ tất toán linh hoạt theo kỳ hạn 24 hoặc 36 tháng.
MB Bank
Ngân hàng cuối cùng trong danh sách Top 9 ngân hàng cho vay bằng bảo hiểm nhân thọ là MB Bank. Nếu bạn tìm kiếm một đơn vị vay có những điều khoản thuận lợi cho khách hàng, MB Bank sẽ khiến bạn lưu tâm, cụ thể:
- Hạn mức cho vay lên đến 100 lần số phí bảo hiểm nhân thọ mà bạn đang đóng hàng tháng
- Biên độ lãi suất dao động từ 0,8% đến 1,66% mỗi tháng
- Hỗ trợ khách hàng chi trả tối đa trong vòng 48 tháng, đảm bảo linh hoạt cho tình hình tài chính cá nhân.
Xem thêm bài viết: ngân hàng cho mở thẻ tín dụng qua bảo hiểm nhân thọ
Tạm kết
Trong bài viết này, tuannq đã cung cấp cho bạn đầy đủ thông tin về các đơn vị vay theo bảo hiểm nhân thọ đáng chú ý. Hy vọng rằng với những gợi ý này, bạn sẽ có đủ dữ liệu để chọn được một đơn vị vay phù hợp, qua đó giải quyết được vấn đề tài chính mà bạn đang gặp phải. Bạn có thể tìm hiểu thêm các bài viết liên quan như: mua bảo hiểm nhân thọ khi vay ngân hàng, cầm bảo hiểm nhân thọ, lý do nên mua bảo hiểm nhân thọ, mua bảo hiểm nhân thọ tặng thẻ tín dụng.
Cùng theo dõi blog tuannq để được cung cấp những thông tin có ích và mới nhất về bảo hiểm nhân thọ mỗi ngày bạn nhé!
Chào mừng đến với trang web của tôi! Tôi là Nguyễn Quang Tuấn, chủ sở hữu website tuannq.vn – một chuyên gia tư vấn bảo hiểm nhân thọ cho cá nhân và doanh nghiệp. Với gần 10 năm làm việc tại Dai-ichi Life Việt Nam, tôi đã tích lũy được không ít kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ thông qua vai trò tư vấn, quản lý, trưởng phòng kinh doanh và các vị trí cao hơn tại tổ chức.
