Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn – một trong những sản phẩm bảo hiểm được yêu thích trên thị trường hiện nay, không chỉ mang lại sự bảo vệ toàn diện mà còn có mức phí thấp và thủ tục đơn giản. Do đó, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là một lựa chọn đáng để cân nhắc cho người đang có ý định tham gia bảo hiểm.
Tuy nhiên, nhiều người vẫn còn băn khoăn về khái niệm bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và điểm khác biệt so với bảo hiểm trọn đời. Vậy hãy cùng Tuấn NQ khám phá chi tiết về định nghĩa, đặc điểm, lợi ích và lưu ý về sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn qua bài viết dưới đây để trả lời câu hỏi bảo hiểm nhân thọ có tốt không.
1. Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là gì?
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn là một loại bảo hiểm nhân thọ mà người được bảo hiểm đóng phí trong một khoảng thời gian nhất định, thường từ 5 đến 30 năm. Trong thời gian này, nếu người được bảo hiểm qua đời, thương toàn toàn bộ vĩnh viễn hay bệnh tật, người thụ hưởng sẽ nhận được khoản tiền bảo hiểm.
Ngoài ra, sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn cung cấp các quyền lợi đáo hạn hợp đồng và thưởng gia tăng (tùy thuộc vào loại sản phẩm mà khách hàng lựa chọn). Điều này giúp đảm bảo rằng khi hợp đồng kết thúc, khách hàng sẽ nhận được khoản tiền đáo hạn, tuy nhiên điều kiện là khách hàng không chấm dứt hợp đồng trước thời hạn đã cam kết.
Chưa hết, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn thường có mức phí thấp và thủ tục đơn giản hơn so với loại bảo hiểm nhân thọ trọn đời vì thời gian bảo vệ được giới hạn. Do đó, khách hàng có thể dễ dàng tham gia kể cả khi tài chính không được dư dả mà vẫn được bảo vệ tương lai cho bản thân và gia đình.
2. Đặc điểm của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn đã trở thành một công cụ quan trọng để thể hiện sự quan tâm và yêu thương đối với gia đình trong thời đại hiện nay. Vậy, điều gì làm nên sức hút của sản phẩm bảo hiểm này? Hãy cùng tìm hiểu một số đặc điểm sau:
Chi phí hợp lý
Một trong những điểm nổi bật của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn chính là tính linh hoạt trong mức phí tham gia. Với các gói bảo hiểm này, khách hàng có thể lựa chọn mức phí phù hợp với thu nhập của mình và gia đình. Điều này giúp đảm bảo rằng mỗi khách hàng đều có thể tìm được gói bảo hiểm phù hợp để được bảo vệ cho bản thân và gia đình.
Nhờ vào ưu điểm này, bảo hiểm nhân thọ ngắn hạn đã trở thành lựa chọn hàng đầu của nhiều khách hàng. Sản phẩm này giúp khách hàng yên tâm về tài chính trong tương lai và bảo vệ sự ổn định tài chính của gia đình trước những rủi ro không mong muốn trong cuộc sống.
Có kỳ hạn nhất định
Các gói bảo hiểm được thiết kế với thời hạn rõ ràng để đảm bảo sự bảo vệ cho người tham gia. Bạn có thể lựa chọn gói bảo hiểm với kỳ hạn từ 5 năm, 10 năm, 15 năm hoặc 20 năm tùy thuộc vào nhu cầu của mình.
Theo đó, bảo hiểm có kỳ hạn cung cấp sự đảm bảo và bù đắp tài chính cho người được bảo hiểm trong trường hợp gặp rủi ro. Đồng thời, đây cũng là cách để người tham gia xây dựng kế hoạch tài chính cho tương lai thông qua việc tích lũy và đầu tư từ sớm.
Ví dụ, nếu bạn tham gia gói bảo hiểm với thời hạn là 15 năm, thời gian bảo vệ của bạn sẽ kéo dài trong 15 năm. Khi hợp đồng kết thúc, bạn sẽ được hưởng một khoản tiền bảo hiểm, giúp bạn thực hiện kế hoạch tài chính cho tương lai của mình. Vì vậy, bảo hiểm có kỳ hạn không chỉ đảm bảo sự an tâm cho người tham gia mà còn giúp họ xây dựng nền tài chính vững chắc.
Có thể tái tục hợp đồng
Hợp đồng bảo hiểm có kỳ hạn là một trong những sản phẩm bảo hiểm được ưa chuộng nhất hiện nay. Tuy nhiên, hợp đồng này chỉ có giá trị trong một khoảng thời gian nhất định. Để đảm bảo rằng người tham gia được bảo vệ liên tục, các công ty bảo hiểm thường khuyến khích khách hàng gia hạn hợp đồng trước khi hết hạn.
Việc tái tục hợp đồng không chỉ giúp người tham gia tiếp tục được bảo vệ mà còn giúp họ tiết kiệm thời gian và chi phí so với việc mua một hợp đồng mới. Như vậy, bạn sẽ không phải lo lắng về việc không có bảo hiểm khi gặp rủi ro trong tương lai.
Mở rộng thêm nhiều quyền lợi và sản phẩm bổ trợ
Nhằm đáp ứng nhu cầu ngày càng đa dạng và phong phú của khách hàng, các công ty bảo hiểm hiện nay đã triển khai các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ đi kèm với các sản phẩm chính. Nhờ đó, người tham gia có thể dễ dàng kết hợp thêm vào sản phẩm bảo hiểm chính của mình.
Các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ này hỗ trợ mở rộng quyền lợi bảo hiểm với các lợi ích đáng kể như bảo vệ sức khỏe, hỗ trợ chi phí y tế, hoặc đầu tư tài chính, giúp bạn có thêm sự lựa chọn và đảm bảo an tâm cho tương lai của mình, nếu bạn muốn biết thêm bảo hiểm nhân thọ có chi trả thai sản không hãy đọc bài viết này.
3. Phân biệt bảo hiểm có kỳ hạn và bảo hiểm trọn đời
| Nội dung | Bảo hiểm có kỳ hạn | Bảo hiểm trọn đời |
| Lợi ích | Là một sản phẩm bảo hiểm đơn giản với thời hạn hợp đồng xác định trước và giá cả hợp lý.
Cung cấp cho người tham gia một mức độ bảo vệ với chi phí thấp hơn nhiều so với các loại bảo hiểm nhân thọ khác. Chính sách bảo hiểm có kỳ hạn thường có biên độ rộng, phù hợp với nhu cầu và tài chính của người tham gia. |
Bạn chỉ phải trả một mức phí bảo hiểm nhất định trong suốt thời hạn hợp đồng. Số tiền bảo vệ có thể cao hơn chi phí của chính gói bảo hiểm.
Tính linh hoạt cao hơn so với bảo hiểm có kỳ hạn Cung cấp khả năng vay tiền theo hợp đồng để đáp ứng các nhu cầu tài chính trong tương lai. Khoản vay trên hợp đồng thường được miễn thuế. Bạn có thể đóng phí bảo hiểm suốt đời. Đồng nghĩa với việc phải đảm bảo được khả năng thanh toán trong suốt thời gian đó. |
| Hạn chế | Giá trị bảo hiểm có thể bị ảnh hưởng bởi nhiều yếu tố bên ngoài.
Chỉ bảo vệ người tham gia trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực, nếu hợp đồng hết hạn mà không được gia hạn thì không còn bảo vệ nữa. Số tiền bảo hiểm được xác định từ trước và không thể điều, nghĩa là giá trị bảo hiểm không thể thay đổi theo thời gian. |
Quyền lợi tử vong và giá trị tiền mặt không hoàn toàn tách biệt, nếu bạn vay tiền từ hợp đồng bảo hiểm và không trả lại thì quyền lợi tử vong sẽ giảm đi một số tiền tương ứng. Điều này làm cho tính phức tạp tăng lên.
Chi phí đóng bảo hiểm trọn đời đắt hơn so với các hợp đồng bảo hiểm có thời hạn tương đương. Nếu bạn để hợp đồng mất hiệu lực trong vài năm đầu tiên, bạn có thể phải đối mặt với các khoản phí phạt. Nếu còn nợ bất kỳ khoản vay nào, quyền lợi tử vong sẽ bị giảm đi. |
4. Quyền lợi khi mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn
Trả lời câu hỏi nên tham gia bảo hiểm nhân thọ nào? Khi tham gia bất kỳ sản phẩm bảo hiểm nào, người tham gia sẽ được hưởng những quyền lợi tương đương. Trong trường hợp của bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, bạn sẽ được bảo vệ bởi những quyền lợi sau đây:
- Quyền lợi tử vong: Nếu bạn gặp phải tình huống đáng tiếc là tử vong trong thời hạn hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho gia đình bạn hoặc người được chỉ định số tiền bảo hiểm theo từng gói sản phẩm cụ thể. Thời điểm chi trả sẽ phụ thuộc vào điều kiện và quy định của hợp đồng.
- Quyền lợi về bệnh hiểm nghèo: Nếu bạn mắc phải một trong các bệnh hiểm nghèo được quy định trong hợp đồng, công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi phí điều trị, phẫu thuật hoặc các chi phí khác liên quan đến bệnh tật. Mức hỗ trợ và quy định cụ thể sẽ được thỏa thuận trước đó trong hợp đồng bảo hiểm.
- Quyền lợi về bệnh ung thư: Nếu bạn gặp phải căn bệnh ung thư đáng sợ, bảo hiểm nhân thọ sẽ bảo vệ bạn với các khoản chi trả nhất định dựa trên thỏa thuận hợp đồng. Điều này giúp bạn yên tâm điều trị và tăng cơ hội phục hồi sức khỏe.
- Quyền lợi bồi thường thương tật do tai nạn: Nếu bạn bị thương tật do tai nạn, bảo hiểm sẽ chi trả cho bạn một khoản tiền tương ứng với mức độ thương tật của bạn.
- Quyền lợi tích lũy và đầu tư: Bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp bạn tích lũy tiền cho tương lai mà còn giúp bạn đầu tư một cách hiệu quả. Sau khi hợp đồng kết thúc, bạn sẽ nhận được số tiền đã đóng góp kèm theo lãi suất hoặc lợi nhuận nếu có. Với cơ chế lãi kép, khoản tiết kiệm của bạn sẽ tăng lên nhanh chóng, tạo ra một nguồn tài chính dự phòng vững chắc cho tương lai để độc lập tài chính khi về già mà không phải lo lắng về việc phụ thuộc vào con cháu.
Sự an tâm cho bản thân và gia đình là một trong những lợi ích quan trọng của việc tham gia bảo hiểm. Với các quyền lợi bảo hiểm đa dạng ở trên, người tham gia có thể yên tâm trước các rủi ro về sức khỏe và tai nạn.
Ngoài ra, bảo hiểm nhân thọ ngắn hạn còn là một công cụ tiết kiệm và đầu tư an toàn, giúp tăng khả năng tích lũy tài chính trong tương lai. Vì những lý do này, bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn đang trở thành một trong những lựa chọn phổ biến của khách hàng khi tìm kiếm một giải pháp bảo vệ cho mình và gia đình.
5. Những lưu ý khi mua gói bảo hiểm nhân thọ có thời hạn mà bạn không nên bỏ qua
Khi lựa chọn tham gia bảo hiểm nhân thọ có thời hạn, bạn cần chú ý đến những điều sau:
- Thời gian của sản phẩm bảo hiểm: Bảo hiểm nhân thọ ngắn hạn có thời hạn cụ thể, không phải là gói bảo hiểm vĩnh viễn. Thời hạn của hợp đồng phụ thuộc vào cam kết giữa người mua và công ty bảo hiểm. Vì thế, nếu người tham gia tin rằng gói bảo hiểm này có ích cho bản thân và gia đình, họ cần lưu ý đến thời hạn để có thể gia hạn bảo hiểm trước khi hợp đồng kết thúc.
- Giới hạn về hỗ trợ tài chính: Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn không mang lại nhiều lợi ích tài chính cho người tham gia, và cũng không phải là một sản phẩm đầu tư sinh lời cao như những gói bảo hiểm trọn đời.
Vì vậy, người tham gia cần suy nghĩ kỹ trước khi lựa chọn gói bảo hiểm này và xác định rõ mục đích sử dụng của mình.
6. Nên mua bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn nào?
Hiện nay trên thị trường, có rất nhiều công ty bảo hiểm cung cấp các gói bảo hiểm có thời hạn khác nhau. Trong số đó, Dai-ichi Life Việt Nam đã thu hút được sự quan tâm của khách hàng với gói bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn của mình.
Theo đó, công ty Dai-ichi Life đã triển khai các gói bảo hiểm có kỳ hạn từ 6 năm đến 25 năm, đáp ứng được mong muốn lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp với điều kiện tài chính và kỳ vọng của người tham gia
Nếu bạn quan tâm đến gói bảo hiểm có kỳ hạn, hãy tham khảo gói bảo hiểm An Phúc Hưng Thịnh toàn diện của Daiichi. Đây là gói bảo hiểm đa dạng và đáp ứng được nhu cầu tài chính ngắn hạn, cho phép người tham gia nhận được các khoản tiền mặt định kỳ mỗi 3 năm theo hợp đồng.
Gói bảo hiểm này không chỉ mang lại sự an ninh toàn diện cho các vấn đề y tế và sức khỏe, mà còn cung cấp bảo vệ toàn diện cho bạn trong trường hợp không may phải đối mặt với rủi ro tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn. Đồng thời, để đáp ứng thêm một trong những thắc mắc phổ biến, liệu bảo hiểm nhân thọ có chi trả nhổ răng khôn hay không? Mời bạn đọc tìm hiểu thêm về vấn đề này bằng cách click vào đường link tụi mình đã chèn sẵn!
Tạm kết
Thông qua bài viết, hy vọng rằng những thông tin về bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn mà Tuấn NQ cung cấp sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quan và tận dụng được những điểm cần lưu ý trước khi tham gia gói bảo hiểm có kỳ hạn phù hợp nhất cho mình. Xem thêm tổng hợp các câu hỏi về bảo hiểm nhân thọ và ưu nhược điểm của bảo hiểm nhân thọ để biết thêm thông tin về bảo hiểm nhân thọ.
Nếu bạn còn bất kỳ thắc mắc nào, đừng ngần ngại để lại bình luận để Tuấn NQ có thể giải đáp cho bạn kịp thời nhé.
Chào mừng đến với trang web của tôi! Tôi là Nguyễn Quang Tuấn, chủ sở hữu website tuannq.vn – một chuyên gia tư vấn bảo hiểm nhân thọ cho cá nhân và doanh nghiệp. Với gần 10 năm làm việc tại Dai-ichi Life Việt Nam, tôi đã tích lũy được không ít kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ thông qua vai trò tư vấn, quản lý, trưởng phòng kinh doanh và các vị trí cao hơn tại tổ chức.
Tôi có thể rút tiền giữa chừng từ bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn không?
Có nhé bạn, nhưng nếu bạn rút bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn giữa kỳ sẽ không nhận được tất cả quyền lợi lúc đầu. Để biết thêm thông tin chi tiết, bạn có thể trao đổi trước với bên mua trước khi đưa ra quyết định