Trong bối cảnh cuộc sống chứa đầy biến động, việc bảo vệ tài chính và tương lai cho bản thân và gia đình là một ưu tiên quan trọng. Một trong những cách hiệu quả để đảm bảo an toàn tài chính trong tương lai chính là tham gia bảo hiểm nhân thọ.
Vậy làm thế nào để mua bảo hiểm nhân thọ phù hợp với nhu cầu của bạn? Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn cách mua bảo hiểm nhân thọ hiệu quả để bạn và gia đình sở hữu một sản phẩm bảo hiểm nhân thọ ưng ý.
Cách mua bảo hiểm nhân thọ
Ngày nay, có nhiều cách thức phong phú để tham gia bảo hiểm như liên hệ đại lý/công ty bảo hiểm hay thậm chí là đăng ký tham gia trực tuyến. Dù cho bạn chọn cách nào, hãy chắc rằng bạn đã xác định rõ được nhu cầu mà bản thân mong muốn. Dưới đây là một số yếu tố cơ bản cần chú ý khi mua bảo hiểm nhân thọ:
- Xác định nhu cầu: Đầu tiên, hãy xem xét nhu cầu tài chính của bạn và gia đình trong tương lai. Trong đó, bạn cần xác định nhu cầu của bạn là bảo vệ hay đầu tư tích lũy, mức phí mà bạn có thể trích ra định kỳ cho bảo hiểm, thời gian bạn muốn tham gia bảo hiểm và mức độ bảo vệ mong muốn để chọn được sản phẩm phù hợp.
- Tìm hiểu thị trường: Nghiên cứu và so sánh các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ từ các công ty khác nhau. Điều này giúp bạn hiểu rõ hơn về các ưu điểm, điều khoản của từng gói bảo hiểm.
- Tham khảo chuyên gia: Hãy tìm đến những chuyên gia tài chính hoặc người đã có kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm qua các website tài chính, mạng xã hội hay chính các tư vấn viên bảo hiểm để nhận được lời khuyên và định hướng tốt nhất cho tình hình tài chính của bạn. Bạn có thể tham khảo cách tính bảo hiểm nhân thọ để biết rõ hơn.
- Kiểm tra điều khoản: Đọc kỹ điều khoản và điều kiện của hợp đồng bảo hiểm trước khi ký kết. Đừng ngần ngại hỏi về bất cứ điều khoản hay thuật ngữ bảo hiểm nào mà bạn chưa hiểu rõ. Điều này sẽ dảm bảo bạn nắm rõ về quyền lợi chi trả, cam kết và các điều kiện loại trừ để không phải vướng vào các tranh chấp pháp lý sau này.
Tham gia mua bảo hiểm nhân thọ tốt nhất cần những kinh nghiệm gì?
Đối với việc chọn mua bảo hiểm nhân thọ tốt nhất, khách hàng cần tích hợp nhiều yếu tố để đáp ứng nhu cầu và khả năng tài chính cá nhân. Điều này bao gồm việc xem xét kỹ lưỡng các yếu tố như nhu cầu cá nhân, khả năng tài chính, và tính uy tín của sản phẩm.
Để đảm bảo chọn được gói bảo hiểm phù hợp, người mua cần xem xét kỹ lưỡng về các yếu tố sau đây:
Chọn công ty bảo hiểm nhân thọ uy tín như thế nào?
Việc lựa chọn công ty bảo hiểm nhân thọ là quyết định quan trọng, và để đảm bảo sự an tâm trong quá trình tham gia bảo hiểm, khách hàng cần tìm kiếm những đơn vị uy tín và chuyên nghiệp. Việc đánh giá một công ty bảo hiểm đòi hỏi sự xem xét kỹ lưỡng về nhiều khía cạnh.
Khách hàng nên ưu tiên lựa chọn những công ty bảo hiểm có lịch sử lâu dài và tài chính vững chắc. Đọc đánh giá từ các khách hàng trước đây cũng là một cách hiệu quả để đánh giá về quyền lợi và chất lượng dịch vụ. Một công ty được đánh giá cao về quyền lợi và đội ngũ tư vấn viên là lựa chọn đáng cân nhắc. Để hỗ trợ quá trình lựa chọn, khách hàng có thể:
- Lập danh sách các công ty bảo hiểm tại Việt Nam.
- So sánh chúng dựa trên các tiêu chí quan trọng.
- Chọn ra công ty phù hợp nhất với nhu cầu và mong muốn cá nhân.
Chọn bảo hiểm nào tốt nhất với mức phí hợp lý và thời gian bảo vệ dài
Mức phí bảo hiểm nhân thọ không chỉ là vấn đề đơn thuần về số tiền, mà còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố quan trọng như là: Độ tuổi, nghề nghiệp, tình trạng sức khỏe, và thời hạn bảo hiểm đều ảnh hưởng đến quyết định này. Người tham gia bảo hiểm cần linh hoạch định tài chính và lựa chọn gói sản phẩm phù hợp với bản thân và gia đình mình.
Thông thường, chi phí đóng phí bảo hiểm nhân thọ nên chiếm khoảng 10-15% tổng thu nhập hàng tháng. Ví dụ, nếu thu nhập của bạn là 15 triệu/tháng, bạn nên dành từ 1,5 – 2,25 triệu cho bảo hiểm nhân thọ.
Quan trọng hơn, hãy tìm hiểu mức phí đóng trong 1 năm để đảm bảo khả năng tài chính và tránh rủi ro chấm dứt hợp đồng do không đủ kinh phí. Điều này giúp bạn an tâm khi đầu tư vào bảo hiểm nhân thọ.
Chọn gói bảo hiểm nhân thọ có hợp đồng linh hoạt phí đóng
Lựa chọn các loại bảo hiểm nhân thọ với hợp đồng linh hoạt phí đóng là quyết định thông minh giúp khách hàng thoải mái hơn về mặt tài chính. Điều quan trọng là mức phí đóng không bị cứng nhắc, tạo điều kiện thuận lợi cho người mua bảo hiểm.
Trong 10 năm đóng bảo hiểm, thu nhập của bạn có thể thay đổi, và gói bảo hiểm linh hoạt này cho phép bạn điều chỉnh mức đóng phí theo tình hình tài chính hiện tại. Tuy nhiên, chỉ một số ít công ty bảo hiểm hiện nay cung cấp lựa chọn hợp đồng linh hoạt phí đóng, mang lại sự độc đáo và linh hoạt cho người mua.
Cần chú ý gì khi mua bảo hiểm nhân thọ?
Bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch tài chính dài hạn, vì vậy, để tận hưởng được đầy đủ những quyền lợi cốt lõi của bảo hiểm, bạn cần cam kết đồng hành lâu dài với hợp đồng bảo hiểm mà bản thân đã ký kết. Dưới đây là một số lưu ý khi tham gia bảo hiểm:
1. Dịch vụ chăm sóc khách hàng: Sự đồng hành của công ty bảo hiểm/người chăm sóc hợp đồng của bạn có ý nghĩa rất quan trọng. Như đã nhắc ở trên, bảo hiểm là một kế hoạch tài chính dài hạn, vì vậy, trong quá trình thực hiện hợp đồng sẽ có nhiều sự kiện phát sinh như: chi trả bảo hiểm, chi trả lãi suất hay các khoản thưởng, điều chỉnh hợp đồng, đóng phí,… Tất cả những sự kiện này cần có sự chăm sóc kịp thời, 24/7 từ phía công ty bảo hiểm để đảm bảo quyền lợi tối đa cho bạn.
2. Điều chỉnh hợp đồng theo tình hình tài chính: Đảm bảo rằng mức phí mà bạn đồng ý đóng phù hợp với khả năng tài chính của bạn. Không nên vội vàng tham gia một hợp đồng bảo hiểm mà mức phí định kỳ khiến bạn phải lo lắng hay ảnh hưởng đến cuộc sống sinh hoạt của bạn và gia đình. Bên cạnh đó, một số sản phẩm cho phép bạn điều chỉnh các điều khoản hợp đồng hay mệnh giá bảo vệ để phù hợp với nhu cầu thay đổi theo từng giai đoạn sống của bạn.
3. Xem xét tham gia các sản phẩm bảo hiểm bổ sung: Bên cạnh sản phẩm bảo hiểm nhân thọ chính, các công ty bảo hiểm cho phép bạn tham gia thêm các sản phẩm bổ sung như bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm ung thư,…Hãy cân nhắc các sản phẩm này trong điều kiện tài chính cho phép, lý do là các sản phẩm phụ thông thường có mức phí tham gia dễ chịu nhưng cung cấp số tiền bảo hiểm rất đáng kể.
4. Bảo hiểm nhân thọ 1 năm đóng bao nhiêu: Bạn cần biết được chính xác số tiền mình phải đóng dành cho gói bảo hiểm đó để cân nhắc quản lý chi tiêu sao cho hợp lý và phù hợp với bản thân. Có một lưu ý là số tiền bạn đóng cho bảo hiểm càng nhiều thì bạn sẽ càng nhận được nhiều quyền lợi.
4. Tham gia bảo hiểm khi còn trẻ, sức khỏe tốt: Một trong các yếu tố ảnh hưởng lớn nhất đến mức phí bảo hiểm là tuổi tác và sức khỏe. Tuổi trẻ và sức khỏe tốt đồng nghĩa mức phí bảo hiểm rẻ hơn, kết hợp với việc đóng một mức phí cố định không đổi trong suốt thời hạn hợp đồng, bạn sẽ tiết kiệm một con số rất lớn cho tương lai. Còn nếu bạn muốn tìm sản phẩm cho phụ huynh có thể tham khảo bảo hiểm nhân thọ cho người cao tuổi
Tạm kết
Nhìn chung, bảo hiểm nhân thọ là một kế hoạch tài chính quan trọng của gia đình cần được cân nhắc kỹ lưỡng. Bằng cách áp dụng các hướng dẫn và lưu ý mua bảo hiểm nhân thọ hiệu quả 2023 được đề cập trong bài viết này, Tuấn tin rằng bạn sẽ chọn được sản phẩm bảo hiểm phù hợp với điều kiện tài chính của bản thân và gia đình. Đồng thời, bạn cũng có thể tham khảo “rút tiền bảo hiểm nhân thọ khi đáo hạn” để giúp bạn hiểu rõ hơn về cách quản lý chiến lược tài chính của mình.
Chào mừng đến với trang web của tôi! Tôi là Nguyễn Quang Tuấn, chủ sở hữu website tuannq.vn – một chuyên gia tư vấn bảo hiểm nhân thọ cho cá nhân và doanh nghiệp. Với gần 10 năm làm việc tại Dai-ichi Life Việt Nam, tôi đã tích lũy được không ít kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ thông qua vai trò tư vấn, quản lý, trưởng phòng kinh doanh và các vị trí cao hơn tại tổ chức.
