Theo Tổ chức Y tế Thế giới, người từ 45 đến 59 tuổi được xem là trung niên và những người trên 60 tuổi được coi là người cao tuổi, nguyên nhân bắt nguồn từ tốc độ già hóa dân số tăng nhanh. Một vấn đề khác khi tiếp cận với bảo hiểm nhân thọ, người cao tuổi lại gặp rất nhiều khó khăn và yêu cầu khắt khe hơn so với người trẻ.
Vậy, những rào cản gì mà người cao tuổi phải đối mặt khi tham gia bảo hiểm nhân thọ cho người già? Chính sách bảo hiểm nhân thọ dành cho người cao tuổi có khác biệt so với người trẻ không? Để giải đáp những thắc mắc này, tuannq sẽ cung cấp cho bạn một cái nhìn tổng quan và biết được ý nghĩa bảo hiểm nhân thọ.
Có nên mua bảo hiểm cho người già?
Với sự phát triển của xã hội, tuổi thọ của con người cũng được kéo dài. Tuy nhiên, điều đó cũng đồng nghĩa với việc người già phải đối mặt với nhiều thách thức hơn, bao gồm cả các rủi ro về sức khỏe và tài chính ở giai đoạn xế chiều của cuộc đời.
Vì vậy, việc mua bảo hiểm nhân thọ cho người già đã trở thành một chủ đề được quan tâm và thảo luận nhiều trong thời gian gần đây. Nhưng liệu có nên mua bảo hiểm cho người già hay không? Điều này phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm cả tình trạng sức khỏe, tài chính và lối sống của người già đó.
Đối với những người già khỏe mạnh và có thể tự chăm sóc bản thân, việc mua bảo hiểm nhân thọ không nhất thiết phải là một ưu tiên hàng đầu. Tuy nhiên, nếu người già đó có bất kỳ vấn đề về sức khỏe nào, việc mua bảo hiểm nhân thọ có thể là một giải pháp tốt để giúp họ bảo vệ tài sản và gia đình của mình.
Ngoài ra, việc mua bảo hiểm nhân thọ cho người già còn phụ thuộc vào lối sống và tài chính của họ. Nếu người già đó vẫn đang làm việc và có thu nhập ổn định, việc mua bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp họ bảo vệ thu nhập và tài sản trong trường hợp xảy ra bất kỳ sự cố nào.
Tuy nhiên, nếu người già đã nghỉ hưu và thu nhập không còn ổn định, việc mua bảo hiểm nhân thọ có thể không mang lại lợi ích lớn như mong đợi, bởi tham gia bảo hiểm là một quá trình dài hạn và yêu cầu người tham gia đóng phí đều đặn để duy trì quyền lợi.
Trên thực tế, việc mua bảo hiểm nhân thọ cho người già cũng phụ thuộc vào từng trường hợp cụ thể. Một số bảo hiểm có thể không phù hợp với tình trạng sức khỏe của người già, trong khi những loại khác có thể không đáp ứng được các nhu cầu bảo hiểm của họ.
Do đó, việc mua bảo hiểm cho người già cũng đòi hỏi sự cân nhắc kỹ lưỡng vì không phải ai cũng phù hợp với việc mua bảo hiểm nhân thọ. Các yếu tố như tuổi tác, sức khỏe, nhu cầu và tài chính cần được xem xét kỹ lưỡng trước khi quyết định mua bảo hiểm. Việc mua bảo hiểm không chỉ là chi phí hiện tại mà còn là một cam kết dài hạn với chi phí định kỳ trong tương lai.
Lợi ích khi mua bảo hiểm cho người già
Việc tham gia bảo hiểm nhân thọ cho người già mang đến rất nhiều lợi ích thiết thực, cụ thể:
Giảm chi phí khám & chữa bệnh
Khi đến tuổi trung niên, sức khỏe của con người có xu hướng suy giảm theo thời gian. Điều này khiến cho hệ miễn dịch và sức đề kháng ngày càng yếu đi, đặc biệt là khi đối diện với nhiều loại bệnh nguy hiểm. Vì vậy, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ là điều cần thiết để bảo vệ bản thân trước những rủi ro có thể xảy ra khi tuổi già đến.
Lợi ích của bảo hiểm nhân thọ thiết thực cho người già, bao gồm khả năng hỗ trợ tài chính trong quá trình điều trị bệnh. Nếu phải đối mặt với các bệnh nguy hiểm, việc chữa trị có thể kéo dài rất lâu và tốn kém. Với bảo hiểm nhân thọ, người tham gia có thể giảm bớt gánh nặng tài chính và tập trung vào việc hồi phục sức khỏe.
Chăm sóc sức khỏe tại các cơ sở y tế chất lượng
Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ còn cho phép người tham gia được thăm khám tại các cơ sở y tế tốt nhất với đội ngũ bác sĩ có trình độ chuyên môn cao và trang thiết bị hiện đại. Điều này giúp cho sức khỏe của người tham gia được cải thiện sớm và giảm thiểu nguy cơ tái phát bệnh.
Bên cạnh đó, bảo hiểm nhân thọ còn giúp cho người già cảm thấy an tâm hơn khi về già bằng cách phòng ngừa các bất trắc và rủi ro trong cuộc sống. Điều này đặc biệt quan trọng với tâm lý của đa số người già, khi họ không muốn phụ thuộc vào con cháu trong việc chăm sóc sức khỏe.
Tự chủ tài chính khi chăm sóc sức khỏe
Cuối cùng, việc mua bảo hiểm nhân thọ cho người già sẽ giúp họ độc lập về tài chính và chủ động hơn trong việc chăm sóc sức khỏe của bản thân. Điều này cũng giúp giảm bớt gánh nặng cho con cháu trong việc hỗ trợ người già. Vì vậy, tham gia sản phẩm bảo hiểm nhân thọ là một cách tốt để bảo vệ sức khỏe và tài chính của người già.
Với tâm lý không muốn phụ thuộc vào con cháu, người cao tuổi tìm đến bảo hiểm nhân thọ để đảm bảo khả năng độc lập về tài chính và chủ động hơn trong việc chăm sóc sức khỏe của bản thân. Điều này giúp giảm bớt gánh nặng cho con cháu của mình.
Vậy người già nên mua bảo hiểm gì?
Trong cuộc sống, chúng ta không thể tránh khỏi các rủi ro và bất ngờ, đặc biệt là khi bước sang tuổi già. Để đảm bảo an tâm về tài chính và sức khỏe, bảo hiểm là một trong những giải pháp hữu hiệu mà người già có thể cân nhắc. Hiện nay, có 3 loại bảo hiểm mà người lớn tuổi có thể lựa chọn:
Bảo hiểm nhân thọ
Đa phần các gói bảo hiểm nhân thọ đều áp dụng cho độ tuổi từ 0 – 65 tuổi, một số gói có thể mở rộng lên đến 80 tuổi. Người già có thể tham gia để bảo vệ sức khỏe và đầu tư cho tuổi hưu trí của mình, tạo điều kiện cho con cháu sau này.
Tuy nhiên, đối với người lớn tuổi, có một số gói bảo hiểm bị giới hạn và không đa dạng như khi còn trẻ. Để đáp ứng nhu cầu của người già, các công ty bảo hiểm nhân thọ đã cung cấp sản phẩm bảo hiểm hưu trí đa dạng, với nhiều quyền lợi hấp dẫn giúp mỗi người dễ dàng trong việc thiết lập kế hoạch bảo vệ và chăm sóc sức khỏe tối ưu, an nhàn sống vui khi về già.
Bảo hiểm sức khỏe
Là một lựa chọn phổ biến cho người già, với hợp đồng bảo hiểm ngắn hạn khoảng 1 năm và mức phí đóng một lần duy nhất. Sau khi hợp đồng kết thúc, người tham gia cần gia hạn nếu muốn duy trì quyền lợi.
Tuy nhiên, bảo hiểm sức khỏe cũng giới hạn độ tuổi từ 0 đến 65 tuổi. Nhiều người lựa chọn thêm các sản phẩm bảo hiểm bổ trợ để tăng cường quyền lợi bảo vệ và chăm sóc sức khỏe tốt nhất trong trường hợp gặp phải rủi ro không may trong cuộc sống.
Bảo hiểm y tế
Là loại bảo hiểm chủ yếu giúp người già trang trải chi phí y tế, trong đó có các chi phí khám bệnh, điều trị và thuốc. Tuy nhiên, một số sản phẩm bảo hiểm y tế chỉ áp dụng cho những bệnh nhất định
Ngoài ra, bảo hiểm y tế còn cung cấp các quyền lợi chăm sóc sức khỏe đặc biệt cho những bệnh nhân có những bệnh nhất định như bệnh tim mạch, ung thư, tiểu đường, bệnh thận và các bệnh mãn tính khác. Những bệnh này thường yêu cầu chi phí khám chữa bệnh cao và kéo dài trong thời gian dài, khiến cho người bệnh gặp khó khăn trong việc thanh toán chi phí.
Tuy nhiên, khi lựa chọn sản phẩm bảo hiểm y tế, người lớn tuổi cần phải lưu ý đến các điều kiện và giới hạn của hợp đồng bảo hiểm, như giới hạn độ tuổi tham gia, mức phí đóng, quyền lợi bảo vệ và các loại bệnh được bảo hiểm. Bên cạnh đó, cần chọn các sản phẩm bảo hiểm y tế có uy tín, đáng tin cậy và được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm có thâm niên và có sự hiểu biết về thị trường bảo hiểm y tế.
Những điều nên lưu ý khi mua bảo hiểm nhân thọ cho người già
Người già hay người cao tuổi thường là những người ở độ tuổi từ 60 tuổi trở lên. Mặc dù ở độ tuổi này, người già vẫn có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ do điều kiện của một số sản phẩm bảo hiểm kéo dài đến 60 hoặc 80 tuổi. Tuy nhiên, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ cho người cao tuổi không chỉ phụ thuộc vào khả năng tài chính mà còn phụ thuộc vào sức khỏe.
Điều này đòi hỏi người già phải cân nhắc đến nhiều khía cạnh để có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ. Dưới đây là một số vấn đề mà nhóm người cao tuổi cần chú ý:
Bị công ty từ chối vì không đủ điều kiện sức khỏe
Đầu tiên, người già cần hiểu rằng không phải ai cũng có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ, bao gồm cả những người còn trẻ và khỏe. Các công ty bảo hiểm có thể từ chối bảo hiểm đối với những đối tượng như: những người làm việc trong môi trường nguy hiểm, những người có tiền sử bệnh nguy hiểm hoặc phạm pháp. Để có thêm thông tin hơn bạn có thể đọc bài viết luật bảo hiểm nhân thọ mới nhất.
Ví dụ: nhà leo núi, tài xế xe bồn, vận động viên môn đối kháng, công an đặc nhiệm hay người mắc bệnh nan y, HIV,…
Ngoài ra, công ty bảo hiểm cũng có thể từ chối người già vì tình trạng sức khỏe hiện tại hoặc lịch sử khám bệnh không đủ điều kiện. Ví dụ, nếu người tham gia có tiền sử mắc bệnh ung thư, thậm chí khi đã chữa khỏi, gói sản phẩm bảo hiểm bệnh hiểm nghèo vẫn không chấp nhận vì khả năng tái phát rất cao.
Do đó, được tham gia bảo hiểm nhân thọ là một đặc quyền, nếu người tham gia không tận dụng cơ hội để tham gia lúc còn trẻ và khỏe mạnh thì sẽ còn rất ít cơ hội khi về già.
Chắc chắn mức phí bảo hiểm sẽ đắt
Một điều chắc chắn là mức phí bảo hiểm nhân thọ cho người già cũng sẽ cao hơn nhiều so với khi tham gia ở độ tuổi trẻ, bởi vì mức phí này phụ thuộc vào tình trạng sức khỏe và độ tuổi của người tham gia. Do đó, với người già, mức phí có thể cao hơn gấp 2 đến 3 lần so với mức phí của người tham gia ở độ tuổi 30 hoặc 40 tuổi.
Ví dụ
Nếu bạn ở độ tuổi 25-30, bạn có thể tham gia hợp đồng với mức phí là 8 triệu, 10 triệu. Tuy nhiên cùng một sản phẩm bảo hiểm đó nhưng khi về già, người trên 50 tuổi thì mức phí đóng có thể tăng lên 15 triệu 20 triệu hay một số công ty chỉ chấp nhận mức phí đóng bảo hiểm từ 30, 35 triệu hoặc cao hơn.
Vì vậy, nếu bạn đã có kế hoạch tham gia bảo hiểm nhân thọ thì không nên trì hoãn mà hãy tham gia ngay khi còn trẻ và khỏe. Càng quyết định sớm thì bạn sẽ không bỏ lỡ mức phí tốt nhất áp dụng cho suốt thời hạn hợp đồng bảo hiểm.
Phạm vi bảo hiểm bị hạn chế
Để được bảo hiểm đầy đủ, bạn cần khai báo chính xác trên giấy yêu cầu bảo hiểm nếu bạn từng mắc bệnh nan y trước đó. Tùy vào loại bệnh, mức độ nặng nhẹ và tình trạng hiện tại của bạn, công ty bảo hiểm sẽ xem xét và quyết định về việc chấp nhận bảo hiểm và có những điều khoản loại trừ riêng.
Nếu bạn nằm trong điều khoản loại trừ, bạn sẽ không được hưởng quyền lợi bảo hiểm. Điều này có nghĩa là, nếu bạn trên 60 tuổi và có tiền sử khám bệnh dày, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ bị giới hạn và phải trả mức phí cao hơn. Vì vậy, để đảm bảo được quyền lợi bảo hiểm đầy đủ, bạn nên khai báo chính xác thông tin về sức khỏe của mình
Bắt buộc phải khám sức khỏe trước khi mua
Bảo hiểm nhân thọ là một sản phẩm hoạt động dựa trên sự tin tưởng của khách hàng đối với công ty bảo hiểm. Vì vậy, để đảm bảo tính minh bạch và trung thực, công ty sẽ yêu cầu khám sức khỏe đối với từng đối tượng tham gia bảo hiểm.
Các yêu cầu khám sức khỏe cụ thể phụ thuộc vào mệnh giá bảo vệ và tuổi của người tham gia bảo hiểm. Nếu hợp đồng bảo hiểm có mệnh giá lớn hoặc người được bảo hiểm là người cao tuổi, công ty bảo hiểm sẽ yêu cầu khám sức khỏe trước khi cấp bảo hiểm.
Ví dụ, người dưới 17 tuổi tham gia hợp đồng bảo hiểm trên 2 tỷ hoặc người trên 46 tuổi tham gia hợp đồng bảo hiểm với số tiền trên 1 tỷ, đều phải khám sức khỏe theo yêu cầu của công ty. Vì vậy, khám sức khỏe trước khi mua bảo hiểm là yếu tố cần thiết và gần như bắt buộc đối với người già hiện nay.
Tạm kết
Trong bối cảnh đời sống ngày càng phát triển và tuổi thọ được kéo dài thêm, bảo hiểm nhân thọ cho người già đã trở thành một nhu cầu cần thiết. Dù cho việc mua bảo hiểm nhân thọ cho người già có thể đòi hỏi một số chi phí ban đầu, nhưng lợi ích mang lại sẽ vô cùng to lớn cho bạn và người thân nếu có kế hoạch tham gia hợp lý.
Với những ưu và nhược điểm khi tham gia bảo hiểm nhân thọ cho người cao tuổi đã được chia sẻ cụ thể trong bài viết, Tuấn NQ tin rằng bạn đã có đủ thông tin cần thiết khi tìm hiểu gói bảo hiểm cho người già.
Đừng quên theo dõi blog để được cập nhật liên tục các tin tức mới nhất về bảo hiểm bạn nhé!
Chào mừng đến với trang web của tôi! Tôi là Nguyễn Quang Tuấn, chủ sở hữu website tuannq.vn – một chuyên gia tư vấn bảo hiểm nhân thọ cho cá nhân và doanh nghiệp. Với gần 10 năm làm việc tại Dai-ichi Life Việt Nam, tôi đã tích lũy được không ít kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ thông qua vai trò tư vấn, quản lý, trưởng phòng kinh doanh và các vị trí cao hơn tại tổ chức.
