So sánh bảo hiểm Manulife và Prudential. Những ưu điểm của từng loại bảo hiểm

Khi tìm kiếm một công ty bảo hiểm để đồng hành lâu dài, hai tên tuổi nổi tiếng là Manulife và Prudential thường được khách hàng đắn đo lựa chọn. Vì lý do đó, Tuấn NQ sẽ đưa ra bài so sánh bảo hiểm Manulife và Prudential, ưu điểm từng loại và tổng quan về 2 công ty. Hôm nay, nhằm giúp bạn có cái nhìn tổng quan để lựa chọn đối tác bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và mong muốn của bản thân.

So sánh sản phẩm bảo hiểm của Manulife và Prudential

Nhìn chung, cả hai thương hiệu đều có các sản phẩm đáp ứng được nhu cầu đa dạng của khách hàng như bảo vệ, tiết kiệm đầu tư, chăm sóc sức khỏe hay giáo dục,…nhưng khi đi vào chi tiết các gói bảo hiểm dưới đây, sản phẩm của từng hãng sẽ có những lợi thế bán hàng khác nhau mà bạn cần chú ý nhằm chọn được gói bảo hiểm phù hợp nhất.

Các gói bảo hiểm của Prudential

PRU – Chủ Động Cuộc Sống

• Điều kiện tham gia:
  • Độ tuổi tham gia: 30 ngày tuổi – 65 tuổi.
  • Thời hạn hợp đồng: 99 tuổi
  • Thời gian đóng phí: Bằng thời hạn hợp đồng
  • Phục vụ nhu cầu: Chủ động xây dựng kế hoạch tài chính linh hoạt
• Quyền lợi bảo hiểm:
  • Quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn: Chi trả giá trị lớn hơn giữa (Số tiền bảo hiểm và Giá trị tài khoản cơ bản), cộng với giá trị tài khoản tích lũy thêm (nếu có).
  • Quyền lợi tử vong: Chi trả giá trị lớn hơn giữa (Số tiền bảo hiểm và Giá trị tài khoản cơ bản), cộng với giá trị tài khoản tích lũy thêm (nếu có).
  • Quyền lợi đầu tư: Được hưởng lãi suất đầu tư từ Quỹ Liên kết chung do Prudential công bố nhưng không thấp hơn mức lãi suất cam kết trong suốt Thời hạn hợp đồng.
  • Quyền lợi khi kết thúc hợp đồng: Quyền lợi đáo hạn bằng 100% Giá trị tài khoản hợp đồng.
  • Quyền lợi thưởng tri ân khách hàng: 4% Giá trị tài khoản cơ bản trung bình (và giá trị tài khoản tích lũy thêm trung bình, nếu có) trong 60 tháng liền kề trước đó. Quyền lợi thưởng tri ân khách hàng sẽ được tự động cộng vào Giá trị tài khoản cơ bản (và Giá trị tài khoản tích lũy thêm, nếu có) vào ngày kỉ niệm năm hợp đồng thứ 20 và mỗi 05 năm sau đó.

PRU – Đầu Tư Linh Hoạt

• Điều kiện tham gia:
  • Độ tuổi tham gia: 30 ngày tuổi – 65 tuổi.
  • Thời hạn hợp đồng: 99 tuổi
  • Thời gian đóng phí: Bằng thời hạn hợp đồng, linh hoạt đóng phí từ năm thứ 6.
  • Phục vụ nhu cầu: Bảo vệ tài chính trước cái rủi ro & cơ hội đầu tư tăng trưởng tài sản.
• Quyền lợi bảo hiểm:
  • Quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn: Chi trả giá trị lớn hơn giữa (Số tiền bảo hiểm và Giá trị tài khoản cơ bản), cộng với giá trị tài khoản tích lũy thêm (nếu có).
  • Quyền lợi tử vong: Chi trả giá trị lớn hơn giữa (Số tiền bảo hiểm và Giá trị tài khoản cơ bản), cộng với giá trị tài khoản tích lũy thêm (nếu có).
  • Quyền lợi đầu tư: Danh mục đầu tư đa dạng và lịch sử đầu tư hiệu quả với 6 quỹ PRUlink được quản lý bởi đội ngũ chuyên gia giàu kinh nghiệm từ Công ty TNHH Quản lý Quỹ Eastpring Investments. Eastpring Investments là công ty quản lý tài sản hàng đầu Châu Á với tổng tài sản hiện đang quản lý khoảng 195 tỷ Đô la Mỹ (tính đến ngày 30/09/2018).
  • Quyền lợi khi kết thúc hợp đồng: Quyền lợi đáo hạn bằng 100% Giá trị tài khoản hợp đồng.
  • Quyền lợi thưởng duy trì hợp đồng: Là quà tặng dành cho Khách hàng tham gia hợp đồng lâu dài và đóng phí đầy đủ, bắt đầu từ Ngày kỷ niệm hợp đồng năm thứ 5 và mỗi 5 năm sau đó. Khoản thưởng lên đến 3,5% Giá trị bình quân của Giá trị tài khoản cơ bản

PRU – Tương Lai Tươi Sáng

• Điều kiện tham gia:
  • Độ tuổi tham gia: 18 – 60 tuổi.
  • Thời hạn hợp đồng: 12-22 năm
  • Thời gian đóng phí: Thời hạn hợp đồng trừ đi 4 năm.
  • Phục vụ nhu cầu: Thiết lập kế hoạch học vấn hiệu quả và an toàn trước các rủi ro.
• Quyền lợi bảo hiểm:
  • Quyền lợi thương tật toàn bộ và vĩnh viễn: 100% số tiền bảo hiểm. Không cần tiếp tục đóng phí trong tương lai, kế hoạch học vấn vẫn được đảm bảo và cơ hội nhận Quà tặng khởi nghiệp.
  • Quyền lợi tử vong: 100% Số tiền bảo hiểm. Nếu người được bảo hiểm tử vong do tai nạn, Prudential chi trả thêm 100% Số tiền bảo hiểm nếu người được bảo hiểm không có con ruột, hoặc 100% x số lượng con ruột, tối đa lên đến 300% số tiền bảo hiểm nhưng không vượt quá 3 tỷ đồng.
  • Quyền lợi tiền mặt: Bao gồm quyền lợi học vấn với 175% Số tiền bảo hiểm + Bảo tức tích lũy và Lãi chia cuối hợp đồng. Quà tặng khởi nghiệp với phần thưởng đặc biệt 25% Số tiền bảo hiểm cho kết quả học tập xuất sắc của con khi con tốt nghiệp đại học chính quy loại giỏi trở lên.
  • Quyền lợi bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối: 100% Số tiền bảo hiểm. Không cần tiếp tục đóng phí trong tương lai, kế hoạch học vấn vẫn được đảm bảo và cơ hội nhận Quà tặng khởi nghiệp.

PRU – Cuộc Sống Bình An

• Điều kiện tham gia:
  • Độ tuổi tham gia: 15 – 60 tuổi.
  • Thời hạn hợp đồng: Đến năm 75 tuổi.
  • Thời gian đóng phí: Tuổi tham gia từ 15-50 tuổi: 15 năm; Tuổi tham gia từ 51-60 tuổi: 65 trừ đi tuổi tham gia.
  • Phục vụ nhu cầu: Bảo vệ tài chính nhiều lần trước rủi ro bệnh hiểm nghèo.
• Quyền lợi bảo hiểm:
  • Quyền lợi khi kết thúc hợp đồng: 200% STBH + Bảo tức tích lũy và Lãi chia cuối hợp đồng (nếu có) – các quyền lợi đã chi trả trước đó (nếu có).
  • Quyền lợi tử vong: Lên đến 300% STBH + Bảo tức tích lũy và Lãi chia cuối hợp đồng (nếu có) – các quyền lợi đã chi trả trước đó (nếu có).
  • Quyền lợi tiền mặt: 30% Số tiền bảo hiểm (STBH) vào ngày kỷ niệm năm hợp đồng ngay sau sinh nhật lần thứ 65 của Người được bảo hiểm.
  • Quyền lợi bệnh hiểm nghèo: Hỗ trợ tài chính nhiều lần trước rủi ro bệnh hiểm nghèo (BHN): lên đến 200% STBH + Bảo tức tích lũy và Lãi chia cuối hợp đồng (nếu có).

Các gói bảo hiểm của Manulife

Manulife – Hành Trình Hạnh Phúc

Với Manulife Hành Trình Hạnh Phúc, bạn sẽ được hỗ trợ hoạch định một kế hoạch tài chính hoàn thiện để yên tâm tận hưởng mọi giai đoạn cuộc sống. Cụ thể:

Điều kiện tham gia:

• Tuổi tham gia: từ 1 tháng tuổi – 65
• Thời hạn hợp đồng: Đến 99 tuổi
• Thời hạn đóng phí: Linh hoạt, có thể bằng thời hạn hợp đồng

Quyền lợi:

• Linh hoạt chọn gói bảo hiểm (Tiết Kiệm/Bảo vệ) và thời hạn đóng phí phù hợp. Đồng thời, bạn và gia đình sẽ được bảo vệ toàn diện.
• Bảo vệ tài chính trước những rủi ro không mong muốn, đặc biệt là Tử Vong do Tai Nạn với mức bồi thường lên đến 400% Số Tiền Bảo Hiểm.
• Quyền lợi trợ cấp y tế và các khoản hỗ trợ chăm sóc sức khỏe hàng năm giúp bạn yên tâm và chăm sóc sức khỏe mỗi ngày.
• Khoản thưởng đều đặn và hấp dẫn trong quá trình tham gia bảo hiểm. Đặc biệt, khi bạn đạt đến các cột mốc quan trọng như năm 10 và năm 20 hợp đồng, bạn có cơ hội nhận được phần thưởng lên đến 150% và 400% Phí Bảo Hiểm cơ bản trong năm đầu tiên.
• Bạn có thể rút tiền trong suốt thời hạn hợp đồng mà không phải trả các khoản phí. Ngoài ra, miễn phí Quản Lý Hợp Đồng và Phí Bảo Hiểm Rủi Ro trong năm hợp đồng đầu tiên và khi bạn đạt đến tuổi 85.
• Bạn sẽ được hưởng lãi suất đầu tư hấp dẫn dựa trên tình hình đầu tư của Quỹ liên kết chung Manulife.

Manulife – Món Quà Tương Lai

Mỗi người chúng ta đều có những ước mơ và kế hoạch riêng cho tương lai và Manulife hiểu rõ giá trị quan trọng của những kế hoạch này trong từng giai đoạn cuộc sống với sản phẩm Món Quà Tương Lai, một giải pháp tài chính đáng tin cậy để giúp bạn thực hiện những mục tiêu của mình. Cụ thể:

Điều kiện tham gia:

• Độ tuổi tham gia: từ 1 tháng tuổi đến 69 tuổi.
• Tuổi kết thúc hợp đồng: đến 99 tuổi.

Quyền lợi:

• Bảo vệ bạn với mức đền bù lên đến 200% Số Tiền Bảo Hiểm trước các rủi ro không mong muốn như thương tật và tử vong do Tai nạn.
• Hoàn lại 88% Phí Bảo Hiểm Rủi Ro cho khách hàng đầu tư lâu dài tại các cột mốc quan trọng như 10 năm, 15 năm và 20 năm.
• Cung cấp 3 quỹ đầu tư Hưng Thịnh mới, giúp bạn tận dụng và tăng cường thời gian tích lũy. Bên cạnh đó là cơ chế điều chỉnh lại danh mục đầu tư, giúp bạn linh hoạt và tối ưu hóa lợi nhuận.
• Được tận hưởng các lợi ích miễn phí như Rút Giá Trị Tài Khoản, Phí Chuyển Đổi Quỹ và phí thay đổi Tỷ Lệ Phân Bổ Quỹ.

Manulife – Gia Đình Tôi Yêu

Với sản phẩm Gia Đình Tôi Yêu, Manulife mang đến cho bạn một kế hoạch tài chính linh hoạt và toàn diện, đi đôi với việc tiết kiệm hiệu quả. Nhờ đó, bạn sẽ hiện thực hóa những dự định và mục tiêu quan trọng trong tương lai.

Điều kiện tham gia:

• Khách hàng đủ từ: 1 tháng tuổi  – 65 tuổi.
• Thời gian đóng phí: 12 – 15 năm.
• Thời gian bảo vệ: đến 99 tuổi.

Quyền lợi:

• Khách hàng được hưởng mức bồi thường lên tới 150% phí bảo hiểm đến tuổi 99.
• Chủ động thay đổi số tiền bảo hiểm phù hợp với nhu cầu trong từng giai đoạn cuộc sống.
• Linh hoạt sử dụng Giá trị tài khoản Hợp Đồng để trang trải cho các nhu cầu chi tiêu.
• Hỗ trợ 100% STBH mỗi ngày nằm viện khi trẻ gặp rủi ro.
• Hưởng lãi đầu tư hấp dẫn theo tình hình đầu tư của Quỹ liên kết chung.
• Linh hoạt đóng phí theo khả năng tài chính từ năm hợp đồng thứ 4 trở đi.

Ưu điểm nổi bật của Prudential và Manulife

Về cơ bản, các sản phẩm của Prudential và Manulife có thể đáp ứng được đa dạng nhu cầu của người tham gia, tuy nhiên, không vì thế mà hai thương hiệu này có điểm mạnh giống nhau hoàn toàn. Cùng Tuấn tìm hiểu các ưu điểm đặc trưng giữa hai hãng nhé.

Prudential

Với vị thế hàng đầu trong ngành bảo hiểm tại Việt Nam, Prudential đã mang đến những sản phẩm với những quyền lợi ưu việt. Ví dụ, khi tham gia hợp đồng thời hạn 15 năm của Prudential cam kết chia trả số tiền bảo hiểm lên đến 165% giá trị bảo hiểm, cộng thêm bảo tức và lãi suất cuối kỳ.

Bên cạnh đó, Prudential cũng cung cấp những ưu đãi đặc biệt, như bồi thường 100% giá trị bảo hiểm cộng thêm bảo tức tích lũy khi khách hàng gặp tình huống tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn. Ngoài ra là các chính sách ưu đãi khác như hỗ trợ hưu trí và quyền lợi giáo dục, mang đến sự an tâm về tương lai cho khách hàng.

Mặt khác, Prudential cũng đặc biệt quan tâm đến việc giáo dục và nuôi dạy con cái của khách hàng. Qua quyền lợi giáo dục, khách hàng được hưởng số tiền bảo hiểm cộng với tiền lãi cuối kỳ và các khoản thưởng bảo tức hấp dẫn để hoạch định quỹ học vấn ổn định cho con trẻ.

Một điểm đặc biệt khác, với quỹ Prulink, khách hàng có thể đầu tư và nhận lãi suất hấp dẫn. Bằng sự đa dạng trong lựa chọn quỹ đầu tư cùng tính linh hoạt trong việc rút tiền, bạn sẽ có thêm một kênh đầu tư an toàn và sinh lời hấp dẫn khác để gia tăng tài sản.

Manulife

Với bảo hiểm Manulife, hãng được đánh giá rất cao về sự đa dạng của sản phẩm và dịch vụ hỗ trợ khách hàng. Công ty này mang đến cho khách hàng những sản phẩm bảo hiểm độc đáo, linh hoạt và dễ sử dụng, được thiết kế để đáp ứng mọi nhu cầu và tình huống của khách hàng.

Nhờ vào quá trình thiết kế sản phẩm bảo hiểm dựa trên nền tảng đơn giản, dễ hiểu; Manulife đã thành công trong việc phổ cập kiến thức cũng như thay đổi nhận thức của không ít người dân Việt Nam khi tìm hiểu bảo hiểm nhân thọ.

Điểm làm nên sự khác biệt khác của Manulife là chính sách chi trả quyền lợi thuộc nhóm cao nhất trên thị trường, khách hàng được hưởng quyền lợi chi trả hấp dẫn cùng với quy trình nhanh chóng và chuyên nghiệp, giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và giải quyết vấn đề một cách thuận lợi.

Tổng quan về quy mô và lịch sử hoạt động của Manulife và Prudential

Nằm trong số ít các công ty có thời gian hoạt động trên 20 năm tại Việt Nam, Manulife và Prudential đã cho thấy sự ổn định cũng như thấu hiểu thị trường bảo hiểm của họ. Cùng Tuấn đi vào chi tiết lịch sử hoạt động của 2 thương hiệu này để xem có điều gì thú vị nhé:

Về Manulife

Bắt đầu hoạt động từ năm 2001, Manulife đã có một hành trình phát triển thành công trong suốt hơn 20 năm hoạt động trên thị trường. Với mạng lưới phân phối rộng khắp cả nước và hơn 13,000 đại lý và nhân viên, Manulife Việt Nam đã xây dựng được sự tin tưởng và khẳng định vị thế mạnh mẽ trong lòng khách hàng.

Theo báo cáo tài chính năm 2022, doanh thu của Manulife đạt hơn 26.835 tỷ đồng, tăng trưởng 9.3% so với năm trước. Điều này chứng tỏ sự thành công và sự ổn định của công ty trong việc cung cấp các sản phẩm bảo hiểm đa dạng, từ bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm hưu trí đến bảo hiểm tài sản và nhiều dịch vụ khác.

Bên cạnh đó, Manulife cũng khẳng định được mục tiêu của mình với tôn chỉ “An tâm, tin cậy”, và xây dựng một thương hiệu uy tín trên thị trường bảo hiểm. Với thị phần 18.8% tính đến năm 2022, công ty hiện đứng thứ hai trong ngành bảo hiểm tại Việt Nam. Điều này là minh chứng cho sự công nhận của khách hàng với Manulife trong việc bảo vệ và quản lý rủi ro tài chính của họ.

Chế độ chăm sóc khách hàng ở Manulife?

Về Prudential

Là thành viên của một tập đoàn bảo hiểm hàng đầu thế giới, Prudential được biết đến là thương hiệu bảo hiểm nhân thọ uy tín và có thâm niên trong ngành. Với nguồn lực tài chính vững mạnh, chiến lược kinh doanh bảo hiểm rõ ràng và sự hiểu biết thực tế, cùng với đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp, Prudential đã khẳng định thương hiệu thuộc nhóm dẫn đầu trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam trong nhiều năm qua.

Với hơn 200.000 tư vấn viên chuyên nghiệp, 360 văn phòng đại diện và trung tâm phục vụ khách hàng, cùng với hệ thống bảo lãnh viện phí tại hơn 127 bệnh viện và phòng khám, Prudential đã mang đến giải pháp bảo vệ tài chính và gia tăng tài sản hiệu quả cho hơn 1,5 triệu người dân Việt Nam.

Đặc biệt, Prudential là công ty bảo hiểm nhân thọ duy nhất tại Việt Nam đã chi trả tổng cộng 2.222 tỷ đồng bảo tức đặc biệt. Sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của Prudential được thiết kế đa dạng với mức phí hợp lý, chỉ từ 750.000 đồng/tháng hay 25.000 đồng/ngày là khách hàng đã có để tham gia bảo hiểm và được công ty bảo vệ trước những rủi ro trong cuộc sống.

Mỗi sản phẩm bảo hiểm nhân thọ của Prudential đều có mức phí và quyền lợi bảo hiểm hợp lý, mang lại sự linh hoạt và lựa chọn dễ dàng cho khách hàng. Những thành tựu đáng kể này đã giúp Prudential ngày càng thu hút sự quan tâm của đông đảo khách hàng trên thị trường bảo hiểm nhân thọ Việt Nam.

Chế độ chăm sóc khách hàng ở Prudential?

Tạm kết

Bài viết hôm nay so sánh bảo hiểm Manulife và Prudential dựa trên các sản phẩm và điểm mạnh đặc trưng của hai thương hiệu. Nếu bạn đang tìm kiếm một công ty bảo hiểm để đồng hành lâu dài, Manulife và Prudential đều có thể đáp ứng các tiêu chí như sản phẩm, độ tin cậy và tiềm lực tài chính.

Hãy để lại bình luận bên dưới nếu bạn cần thêm thông tin trong quá trình mua bảo hiểm nhân thọ nhé, Tuấn sẽ sẵn sàng hỗ trợ bạn.

Nguyễn Quang Tuấn

Chào mừng đến với trang web của tôi! Tôi là Nguyễn Quang Tuấn, chủ sở hữu website tuannq.vn – một chuyên gia tư vấn bảo hiểm nhân thọ cho cá nhân và doanh nghiệp. Với gần 10 năm làm việc tại Dai-ichi Life Việt Nam, tôi đã tích lũy được không ít kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ thông qua vai trò tư vấn, quản lý, trưởng phòng kinh doanh và các vị trí cao hơn tại tổ chức.