Lương hưu là một khoản tài chính đóng vai trò quan trọng cho người lao động khi đến tuổi nghỉ hưu. Tuy nhiên, đại bộ phận người lao động vẫn còn thắc mắc về điều kiện hưởng, cách tính lương hưu bảo hiểm, cũng như cách sử dụng quyền lợi này khi tham gia bảo hiểm xã hội như thế nào cho hợp lý. Bài viết hôm nay Tuấn NQ sẽ giải đáp cho bạn một cách cặn kẽ về vấn đề này, cùng theo dõi nhé!
Điều kiện hưởng lương hưu bảo hiểm của người lao động
Đối với người tham gia bảo hiểm xã hội (BHXH) bắt buộc
Người lao động (NLĐ) có thể được hưởng lương hưu nếu đáp ứng một trong hai trường hợp sau:
Trường hợp 1:
- Nghỉ việc có ít nhất 20 năm đóng bảo hiểm xã hội.
- Độ tuổi: NLĐ nam phải đủ 60 tuổi 6 tháng, còn NLĐ nữ phải đủ 55 tuổi 8 tháng.
Trường hợp 2:
- Nghỉ việc có ít nhất 20 năm đóng bảo hiểm xã hội.
- Có thời gian làm việc ít nhất 15 năm trong ngành nghề nặng nhọc, độc hại, nguy hiểm hoặc có đủ 15 năm làm việc ở vùng có điều kiện kinh tế-xã hội khó khăn.
- Độ tuổi: NLĐ nam phải đủ 55 tuổi 6 tháng và NLĐ nữ phải đủ 50 tuổi 8 tháng.
Đối với người tham gia BHXH tự nguyện
Mọi công dân Việt Nam từ 15 tuổi trở lên, không thuộc đối tượng bắt buộc tham gia BHXH bắt buộc đều có quyền tham gia BHXH tự nguyện để hưởng chế độ lương hưu và tử tuất.
Để được hưởng lương hưu trong chế độ BHXH tự nguyện, người tham gia phải đáp ứng các điều kiện sau:
- Tuổi nghỉ hưu: Đủ 55 tuổi 8 tháng đối với nữ và đủ 60 tuổi 6 tháng đối với nam.
- Thời gian đóng BHXH: Đủ ít nhất 20 năm đóng BHXH trở lên.
Công thức tính lương hưu bảo hiểm mới nhất hiện nay
Đối với người lao động tham gia BHXH bắt buộc
Công thức tính lương hưu dựa trên mức lương hàng tháng như sau:
Mức lương hưu hàng tháng = Tỷ lệ (%) hưởng lương hưu hằng tháng x Mức bình quân tiền lương tháng đóng BHXH.
Theo đó, tỷ lệ (%) hưởng lương hưu hằng tháng được xác định như sau:
- NLĐ đóng BHXH đủ 20 năm (nam) hoặc 15 năm (nữ): Tỷ lệ là 45%. Với mỗi năm tiếp theo đóng BHXH, tỷ lệ này sẽ tăng thêm 2%.
- Tỷ lệ (%) hưởng lương hưu hằng tháng tối đa là 75%.
Mức bình quân tiền lương tháng đóng BHXH được quy định tại các văn bản pháp luật như:
- Điều 62, Điều 64 của Luật BHXH năm 2014.
- Điều 9, Điều 10 của Nghị định 115/2015.
- Điều 20 của Thông tư 59/2015/TT-BLĐTBXH.
- Khoản 19 và 21 của Điều 1 của Thông tư 06/2021/TT-BLĐTBXH.
Trợ cấp một lần:
- Người lao động có thời gian đóng BHXH vượt quá số năm tương ứng với tỷ lệ hưởng lương hưu 75%. Khi nghỉ hưu, ngoài việc nhận lương hưu hàng tháng, họ cũng được hưởng một khoản trợ cấp một lần.
- Mức trợ cấp một lần được tính dựa trên số năm tham gia BHXH vượt quá số năm tương ứng với tỷ lệ hưởng lương hưu 75%. Mỗi năm tham gia BHXH sẽ được tính bằng 0,5 tháng mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH.
Đối với người lao động tham gia BHXH tự nguyện
Công thức tính lương hưu dựa trên mức lương hàng tháng như sau:
Mức lương hưu hàng tháng = Tỷ lệ (%) hưởng lương hưu hằng tháng x Mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH.
Theo đó, tỷ lệ (%) hưởng lương hưu hằng tháng được xác định như sau:
- NLĐ đóng BHXH đủ 20 năm (nam) hoặc 15 năm (nữ): Tỷ lệ là 45%. Với mỗi năm tiếp theo đóng BHXH, tỷ lệ này sẽ tăng thêm 2%.
- Tỷ lệ (%) hưởng lương hưu hằng tháng tối đa là 75%.
Mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH được tính dựa trên trung bình các mức thu nhập tháng đóng BHXH trong suốt thời gian tham gia. Để xác định mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH của người lao động, thu nhập tháng đã đóng BHXH sẽ được điều chỉnh dựa trên chỉ số giá tiêu dùng trong từng giai đoạn, theo quy định của Chính phủ
Trợ cấp một lần:
- Người lao động có thời gian đóng BHXH vượt quá số năm tương ứng với tỷ lệ hưởng lương hưu 75%. Khi nghỉ hưu, ngoài việc nhận lương hưu hàng tháng, họ cũng được hưởng một khoản trợ cấp một lần.
- Mức trợ cấp một lần được tính dựa trên số năm đóng BHXH vượt quá số năm tương ứng với tỷ lệ hưởng lương hưu 75%. Mỗi năm đóng BHXH sẽ được tính bằng 0,5 tháng mức bình quân thu nhập tháng đóng BHXH.
Cách tính lương hưu bảo hiểm xã hội online?
Để tính lương hưu bảo hiểm xã hội online, bạn cần truy cập vào website của Bảo hiểm xã hội Việt Nam, sau đó đăng nhập bằng tài khoản cá nhân. Tại mục “Tra cứu”, bạn chọn “Tính lương hưu”. Tiếp theo, bạn nhập các thông tin cần thiết. Sau khi nhập đầy đủ thông tin, hệ thống sẽ tự động tính toán và trả về kết quả lương hưu của bạn.
Hưởng lương hưu và nhận trợ cấp BHXH 1 lần. Lựa chọn nào có lợi hơn?
Hưởng lương hưu hay nhận trợ cấp BHXH một lần là một lựa chọn cá nhân, tùy thuộc vào tình huống và ưu tiên của bạn. Dưới đây là một số yếu tố cần xem xét khi đưa ra quyết định này:
- Lợi ích dài hạn: Hưởng lương hưu cho phép bạn nhận một khoản tiền hàng tháng trong suốt thời gian nghỉ hưu, đảm bảo rằng bạn có nguồn thu nhập ổn định để duy trì cuộc sống sau khi không còn làm việc nữa. Điều này có thể hữu ích nếu bạn cần nguồn thu nhập ổn định để chi trả các chi phí hàng ngày và tiếp tục duy trì chất lượng cuộc sống.
- Tính linh hoạt và quyền tự do quyết định: Nhận trợ cấp BHXH một lần có thể mang lại một khoản tiền lớn trong thời điểm ban đầu, cho phép bạn sử dụng nó theo nhu cầu cá nhân. Điều này có thể hữu ích nếu bạn có các kế hoạch tài chính cụ thể như mua nhà, đầu tư hay trả nợ. Trợ cấp một lần cũng cho bạn sự linh hoạt cao hơn và quyền tự do tài chính trong việc quyết định làm thế nào với khoản tiền nhận được.
- Tình hình tài chính cá nhân: Đánh giá tình hình tài chính cá nhân của bạn là yếu tố quan trọng. Nếu bạn đã có một nguồn thu nhập ổn định và có khả năng quản lý tiền bạc tốt, việc hưởng lương hưu có thể là sự lựa chọn phù hợp. Ngược lại, nếu bạn có nhu cầu ngay lập tức hoặc cần một số tiền lớn để giải quyết các vấn đề tài chính hiện tại, nhận trợ cấp một lần có thể là lựa chọn tốt hơn.
Có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ khi đã có bảo hiểm xã hội?
Trước khi đi vào phân tích bạn có cần mua thêm bảo hiểm nhân thọ không khi đã có bảo hiểm xã hội, chúng ta hãy thử so sánh các đặc điểm nổi bật của hai loại hình bảo hiểm này nhé:
Qua bảng so sánh ở trên, có thể thấy rằng bảo hiểm xã hội bảo vệ một mức độ cơ bản cho công dân. Vì vậy, hệ thống này không phải lúc nào cũng đáp ứng đầy đủ cho những nhu cầu bảo vệ cần thiết. Đây là lúc bảo hiểm nhân thọ có thể trở thành một phương pháp bổ sung để bảo vệ tài chính cho bạn và gia đình.
Theo đó, bảo hiểm nhân thọ mang lại những lợi ích riêng biệt mà bảo hiểm xã hội không thể đảm bảo. Đó là một khoản tiền bồi thường lớn cho người được bảo hiểm trong trường hợp mất khả năng lao động hoặc tử vong; chi trả viện phí khi thăm khám tại các bệnh viện trên toàn quốc hoặc cung cấp một công cụ tích lũy, đầu tư bền vững cho tương lai.
Do đó, điều bạn cần làm là đánh giá mức độ phù hợp, các quyền lợi bảo vệ và khả năng tài chính trước khi đưa ra quyết định để đảm bảo loại hình bảo hiểm bạn sẽ tham gia cung cấp sự bảo vệ đầy đủ mà bạn và gia đình mong muốn.
Tạm kết
Trong bài viết này, Tuấn đã giới thiệu chi tiết cách tính lương hưu bảo hiểm và các lời khuyên để người lao động sử dụng lương hưu sao cho hiệu quả nhất. Qua những cập nhật ở trên, Tuấn tin rằng bạn đã có thêm thông tin hữu ích để tham gia loại hình bảo hiểm phù hợp cho bản thân và gia đình.
Nếu cần hỗ trợ thêm trong quá trình tham gia bảo hiểm, bạn hãy để lại bình luận bên dưới để Tuấn có thể giải đáp kịp thời nhé.
Chào mừng đến với trang web của tôi! Tôi là Nguyễn Quang Tuấn, chủ sở hữu website tuannq.vn – một chuyên gia tư vấn bảo hiểm nhân thọ cho cá nhân và doanh nghiệp. Với gần 10 năm làm việc tại Dai-ichi Life Việt Nam, tôi đã tích lũy được không ít kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ thông qua vai trò tư vấn, quản lý, trưởng phòng kinh doanh và các vị trí cao hơn tại tổ chức.
Làm sao để tham gia bảo hiểm lương hưu tự nguyện nhỉ?
Bạn có thể nộp hồ sơ tham gia bảo hiểm lương hưu tự nguyện tại các cơ quan bảo hiểm xã hội cấp huyện hoặc cấp tỉnh.