Bảo hiểm là một phần không thể thiếu trong kế hoạch tài chính cá nhân. Tuy nhiên, với sự đa dạng về sản phẩm và các công ty bảo hiểm trên thị trường, việc lựa chọn không phải là điều dễ dàng.
Trong bài viết này, Tuấn NQ sẽ đưa ra so sánh bảo hiểm Daiichi và Manulife – 2 công ty nằm trong top 5 công ty bảo hiểm trên thị trường Việt Nam. Đưa ra những ưu điểm của từng loại sản phẩm để từ đó, bạn có thể đưa ra quyết định chính xác cho nhu cầu bảo vệ tài chính của bản thân và gia đình.
So sánh sản phẩm bảo hiểm của Daiichi và Manulife
Để có được chỗ đứng như hiện nay, Daiichi và Manulife đã triển khai được nhiều sản phẩm bảo hiểm đa dạng và phong phú để đáp ứng nhu cầu bảo vệ của khách hàng.
Tuy nhiên, mỗi công ty lại có những điểm mạnh khác nhau ở từng loại sản phẩm bảo hiểm. Vì vậy, việc so sánh các sản phẩm bảo hiểm cho người đang phân vân giữa 2 thương hiệu này là rất cần thiết. Ở mục này, Tuấn NQ sẽ cùng bạn đi vào chi tiết các sản phẩm nổi bật của Daiichi và Manulife, cụ thể:
Sản phẩm của công ty Daiichi
Các gói bảo hiểm của công ty Daiichi Life đang có?
An Tâm Hưng Thịnh Toàn Diện
Đây là một sản phẩm bảo hiểm tối ưu, kết hợp giữa yếu tố bảo vệ, tích lũy và thay đổi linh hoạt, giúp người tham gia chủ động trong mọi tình huống.
- Điều kiện tham gia:
- Quyền lợi bảo hiểm cơ bản: 0 tuổi đến 60 tuổi
- Quyền lợi bảo hiểm nâng cao: 0 tuổi đến 50 tuổi
- Tuổi tham gia bảo hiểm tối đa: 85 tuổi
- Thời hạn hợp đồng bảo hiểm: từ 11 – 25 năm
- Quyền lợi được hưởng
- Quyền lợi cơ bản: Nếu người tham gia bảo hiểm bị tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn trước 65 tuổi, được hỗ trợ quyền lợi bảo hiểm là giá trị lớn hơn của số tiền bảo hiểm và giá trị tài khoản hợp đồng tại thời điểm sự kiện bảo hiểm xảy ra.
- Quyền lợi nâng cao: Nếu người được bảo vệ bị tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn trước 65 tuổi, số tiền bảo hiểm người tham gia nhận được sẽ là số tiền bảo hiểm + giá trị tài khoản hợp đồng tại thời điểm sự kiện bảo hiểm xảy ra.
- Quyền lợi tử vong mở rộng: Nếu người được bảo hiểm không may gặp phải rủi ro do tai nạn sẽ được nhận thêm 20%, số tiền bảo hiểm, nhưng không quá 1 tỷ đồng. Còn nếu người được bảo hiểm tử vong do tai nạn đặc biệt sẽ được chi trả thêm 50% số tiền bảo hiểm, nhưng không quá 2,5 tỷ đồng.
- Quyền lợi bảo hiểm trong trường hợp tử vong do ung thư: người tham gia bảo hiểm sẽ được nhận thêm 20% số tiền bảo hiểm, tối đa lên đến 1 tỷ đồng.
- Quyền lợi được hưởng lãi suất từ quỹ liên kết chung: Đảm bảo không thấp hơn so với mức lãi suất cam kết trong suốt thời gian hợp đồng bảo hiểm nhân thọ còn hiệu lực.
- Quyền được tăng quyền lợi: Không phải thẩm định sức khỏe khi tăng quyền lợi bảo hiểm nhân thọ.
- Nếu tiếp tục duy trì hợp đồng người tham gia bảo hiểm sẽ được nhận một khoản tiền tương đương 35% số tiền lãi tích lũy trong mỗi 3 năm.
An Tâm Song Hành
Sản phẩm “An Tâm Song Hành” được tinh chỉnh và nâng cấp từ sản phẩm An Tâm Hưng Thịnh Toàn Diện, mang đến cho khách hàng một trải nghiệm bảo vệ sức khỏe toàn diện và đầy ưu đãi.
Với gói sản phẩm này, không chỉ người được bảo hiểm chính được bảo vệ toàn diện, mà còn gia tăng quyền lợi bảo vệ thêm một người thân mà không tăng phí bảo hiểm. Điều này cho phép khách hàng tận dụng tối đa các quyền lợi và thể hiện sự quan tâm đến người thân trong gia đình.
- Điều kiện tham gia:
- Độ tuổi tham gia: 30 ngày tuổi – 65 tuổi
- Tuổi tối đa kết thúc bảo vệ: 100 tuổi
- Thời hạn hợp đồng: từ 11 năm đến 100 năm.
- Quyền lợi bảo hiểm:
- Quyền lợi đáo hạn: Người tham gia được nhận toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng tại thời điểm kết thúc ngày liền trước Ngày đáo hạn hợp đồng nếu Hợp đồng bảo hiểm vẫn còn hiệu lực đến hết ngày liền trước Ngày đáo hạn hợp đồng.
- Quyền lợi nếu không may tử vong: Ngoài số tiền bảo hiểm (STBH) trên hợp đồng, người được bảo hiểm còn nhận thêm một trong hai quyền lợi: Tử vong do tai nạn: 20% STBH, tối đa 01 tỷ đồng hoặc Tử vong do tai nạn đặc biệt: 50% STBH, tối đa 2,5 tỷ đồng.
- Quyền lợi hưởng lãi từ đầu tư thành công của công ty: Tài khoản hợp đồng (TKHĐ) sẽ được hưởng lãi suất đầu tư từ hoạt động đầu tư của Quỹ Liên kết chung và không thấp hơn lãi suất đầu tư cam kết, lên đến 3%/năm.
- Quyền lợi chu toàn hậu sự: Khi nhận yêu cầu giải quyết Quyền lợi Bảo hiểm Tử vong, Daiichi ứng trước 10% Quyền lợi Bảo hiểm Tử vong thực trả của sản phẩm này nhưng không vượt quá 30 triệu đồng tính trên mỗi NĐBH của sản phẩm chính cho tất cả Hợp đồng bảo hiểm.
An Sinh Giáo Dục
Nếu bạn mong muốn con cái của mình có được môi trường học tập tốt, có kinh phí học tập ngay cả khi bố mẹ không may gặp rủi ro thì An Sinh Giáo Dục là lựa chọn phù hợp nhất.
- Điều kiện tham gia:
- Độ tuổi tham gia: 0 – 14 tuổi
- Thời hạn hợp đồng: Từ 7 – 21 năm, thời hạn đóng phí bằng thời hạn hợp đồng.
- Phí bảo hiểm tối thiểu: 3 triệu đồng/năm.
- Quyền lợi bảo hiểm:
- Quyền lợi đáo hạn: Người tham gia được nhận 100% số tiền bảo hiểm cùng với lãi suất từ quỹ đầu tư. Tuổi đáo hạn hợp đồng là 17, 18, 19, 20 hoặc 21 tuổi tùy thời hạn đóng phí của người tham gia ký kết với công ty bảo hiểm.
- Quyền lợi nếu không may tử vong: Quyền lợi bảo hiểm người tham gia nhận được là 100% số tiền bảo hiểm cộng với lãi suất tích lũy. Nếu là bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối sẽ được tạm ứng 50% số tiền bảo hiểm nhưng không được quá 200 triệu đồng.
- Quyền lợi hưởng lãi từ đầu tư thành công của công ty: Bắt đầu từ năm thứ 2 của hợp đồng bảo hiểm, nếu người tham gia đóng phí đầy đủ sẽ được hưởng lãi suất từ việc đầu tư của công ty. Khoản lãi này người tham gia có thể rút về hoặc để lại công ty tiếp tục sinh lãi.
- Quyền lợi gia tăng được hưởng: Khách hàng có thể mua thêm các gói bổ sung như: Bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm hỗ trợ chi phí chữa trị bệnh nan y, bảo hiểm từ bỏ thu phí.
An Thịnh Đầu Tư
An Thịnh Đầu Tư là Giải Pháp giúp người tham gia gia tăng số tiền tiết kiệm mà vẫn được bảo vệ bản thân, gia đình trước những biến cố bất ngờ trong cuộc sống.
- Điều kiện tham gia:
- Độ tuổi tham gia: Từ 5 – 65 tuổi.
- Thời hạn hợp đồng: Là 95 tuổi.
- Thời hạn đóng phí: 15 năm, 18 năm và 21 năm.
- Định kỳ đóng phí hàng năm, thời gian đóng phí linh hoạt đảm bảo đáp ứng nhu cầu tài chính của người tham gia.
Trong quá trình tham gia gói sản phẩm An Thịnh đầu tư người tham gia có cơ hội tăng tích lũy đầu tư nhanh chóng với việc lựa chọn tham gia vào một trong 5 quỹ: quỹ phát triển, quỹ bảo toàn, quỹ tăng trưởng, quỹ năng động và quỹ dẫn đầu hoặc phối hợp giữa các quỹ với nhau để có được cơ hội tăng tích lũy lớn nhất.
- Với gói sản phẩm An Thịnh đầu tư, chỉ với một khoản tiền nhỏ người tham gia có thể tiếp cận được những hạng mục đầu tư lớn với lãi suất cao, nếu chỉ có một mình thì bạn không thể nào thực hiện được.
- Được hưởng quyền lợi đáo hạn hợp đồng: Khi đến thời hạn đáo hạn hợp đồng bảo hiểm, khách hàng sẽ được nhận 100% bộ số tiền bảo hiểm nếu muốn.
- Quyền lợi được tiếp tục duy trì hợp đồng bảo hiểm: Bắt đầu từ năm thứ 3 trở đi nếu khách hàng đảm bảo quá trình đóng phí đầy đủ, đúng hạn sẽ được hưởng thêm 3% giá trị tiền thưởng vào giá trị hợp đồng đến cuối các 3, 6, 8, 12, 15, 18 và 21.
- Đối với gói sản phẩm An Thịnh Đầu Tư người tham gia còn được hưởng các quyền lợi được bảo vệ toàn diện trước những rủi ro không may có thể xảy ra trong cuộc sống, cụ thể:
- Nếu người tham gia không may bị tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn, công ty bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả toàn bộ số tiền bảo hiểm cộng thêm toàn bộ giá trị hợp đồng theo đúng cam kết mà hai bên đã ký.
- Nếu người tham gia bảo hiểm tử vong do tai nạn trong độ tuổi từ 5 – 65 tuổi, thì ngoài quyền lợi tử vong cơ bản khách hàng còn được chi trả thêm 20% số tiền bảo hiểm của sản phẩm tối đa có thể lên đến 1 tỷ đồng.
- Được hưởng quyền chú toàn hậu sự, công ty bảo hiểm chi trả ngay sau khi sự cố diễn ra, quyền lợi bảo hiểm được hưởng là 10% số tiền bảo hiểm mà không cần chờ thời gian xem xét và phê duyệt.
An Nhàn Hưu Trí
An Nhàn Hưu Trí là gói bảo hiểm nhân thọ giúp cho người tham gia có cuộc sống an nhàn, thanh thản, không phải lệ thuộc vào con cái, được sống và làm những điều mình muốn.
- Điều kiện tham gia:
- Độ tuổi tham gia: Từ 15 – 59 tuổi.
- Thời hạn hợp đồng: Từ 55 – 60 năm.
- Thời gian đóng phí: Từ 15 – 40 năm, định kỳ đóng phí có thể linh hoạt theo nhu cầu nội dung cam kết trong hợp đồng bảo hiểm đã ký kết.
- Phí đóng tối thiểu: 12 triệu đồng/năm
- Quyền lợi bảo hiểm:
- Được chi trả 15 lần vào mỗi ngày kỷ niệm năm tài khoản bảo hiểm hưu trí hàng năm. Bắt đầu từ ngày kỷ niệm năm tài khoản bảo hiểm hưu trí, ngay khi người tham gia bảo hiểm đạt tuổi bắt đầu nhận quyền lợi hưu trí định kỳ. Công thức tính: Quyền lợi hưu trí định kỳ = Giá trị tài khoản bảo hiểm hưu trí / Số định kỳ chi trả còn lại
- Quyền lợi hưu trí định kỳ của người tham gia sẽ chấm dứt khi công ty bảo hiểm chi trả quyền lợi hưu trí định kỳ cuối cùng, hoặc giá trị tài khoản bảo hiểm hưu trí đã được chi trả hết hay khi người được bảo hiểm bị tử vong hoặc thương tật toàn bộ và vĩnh viễn. Người tham gia có thể nhận một lần hoặc nhận theo từng tháng.
- Nếu người tham gia không rút các khoản quyền lợi hưu trí, để lại công ty bảo hiểm thì khoản tiền này sẽ được hưởng lãi suất do công ty bảo hiểm Daiichi công bố tại từng thời điểm cụ thể.
- Nếu bị thương tật toàn bộ vĩnh viễn hoặc tử vong tại thời điểm nhận quyền lợi hưu trí theo định kỳ thì công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền bằng giá trị tài khoản bảo hiểm hưu trí tại thời điểm đó.
- Quyền lợi được hưởng lãi: Khi đầu tư vào quỹ hưu trí tự nguyện công ty người tham gia sẽ được hưởng lãi suất 2%/năm sau khi đã trừ hoàn toàn các khoản phí khác.
- Được gia tăng quyền lợi tiết kiệm nếu đóng phí bảo hiểm đúng hạn và được ưu đãi thuế thu nhập cá nhân.
- Gia tăng thêm quyền lợi bảo hiểm thông qua các sản phẩm khác như: bảo hiểm tai nạn toàn diện nâng cao, bảo hiểm hỗ trợ chữa trị bệnh nan y, bảo hiểm bệnh hiểm nghèo, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm chăm sóc sức khỏe,…
Sản phẩm của công ty Manulife
Các gói bảo hiểm của công ty Manulife đang có?
Manulife là một trong những công ty bảo hiểm có hệ thống sản phẩm đa dạng, phù hợp với mọi nhu cầu và tình huống của khách hàng. Ngoài ra, Manulife còn thiết kế khá nhiều dịch vụ bảo hiểm bổ sung đặc biệt, nhằm tăng cường khả năng hỗ trợ khách hàng trong những tình huống khó khăn.
Các sản phẩm của Manulife được thiết kế với mục đích chung là tối ưu hóa quyền lợi bảo hiểm, giúp khách hàng yên tâm hơn về tài chính và sức khỏe của mình và người thân. Những sản phẩm này đã gây ấn tượng mạnh trong lòng khách hàng Việt Nam, bởi tính linh hoạt, dễ dàng sử dụng và quan trọng hơn là đáp ứng nhu cầu bảo vệ của khách hàng. Cụ thể:
- Manulife – Gia Đình Tôi Yêu: Dành cho tất cả thành viên trong gia đình, chính sách đóng phí ngắn nhưng bảo vệ trọn đời.
- Manulife – Cuộc Sống Tươi Đẹp Ưu Việt: Dành cho nhóm khách hàng ưu tiên dịch vụ khám chữa bệnh định kỳ.
- Manulife – Điểm Tựa Đầu Tư: Dành cho khách hàng có nhu cầu đầu tư gia tăng lợi nhuận nhanh chóng.
- Manulife – Chắp Cánh Tương Lai Việt: Dành cho khách hàng muốn bảo vệ con cái từ giai đoạn thai kỳ đến quá trình trưởng thành.
- Manulife – Món Quà Sức Khỏe: Dành cho khách hàng có nhu cầu sử dụng dịch vụ chăm sóc sức khỏe cao cấp.
- Sản phẩm Bổ Trợ Món Quà Sức Khỏe Manulife: Kết hợp cùng các gói sản phẩm chính để tối ưu lợi ích bảo vệ khách hàng toàn diện.
Ưu điểm nổi bật của Daiichi và Manulife
Daiichi và Manulife là hai trong những công ty bảo hiểm hàng đầu tại Việt Nam, với nhiều sản phẩm và dịch vụ bảo hiểm chất lượng. Cả hai đều có những ưu điểm nổi bật riêng mà khách hàng có thể so sánh và lựa chọn. Sau đây Tuấn sẽ liệt kê chi tiết những điểm mạnh của từng thương hiệu để bạn dễ dàng tham khảo.
Điểm mạnh của Daiichi
Sản phẩm bảo hiểm của Daiichi được nhắc đến đầu tiên bởi tính linh hoạt cao, cho phép khách hàng lựa chọn các phương thức thanh toán và khoản bảo hiểm phù hợp với tài chính và nhu cầu của mình.
Nổi bật hơn cả là sản phẩm bảo hiểm chăm sóc sức khỏe của Dai-ichi. Được đánh giá là sản phẩm tốt nhất trên thị trường ở khía cạnh chăm sóc sức khỏe – mức phí tham gia rẻ nhưng quyền lợi chi trả cao, hỗ trợ thăm khám và bảo lãnh trực tiếp ở các bệnh viện quốc tế trên toàn quốc.
Ngoài ra, Daiichi còn hỗ trợ khách hàng qua các sản phẩm đa năng: bảo vệ khách hàng trước nhiều rủi ro về sức khỏe, bao gồm bệnh ung thư, tai nạn và các bệnh lý nghiêm trọng khác. Ngoài ra, sản phẩm cũng bao gồm các gói bảo hiểm bổ sung, như bảo hiểm thai sản và bảo hiểm giáo dục, giúp khách hàng đảm bảo cho tương lai của con cái.
Khách hàng của Daiichi cũng được hưởng dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp và nhanh chóng trong quá trình sử dụng sản phẩm bảo hiểm. Tất cả những ưu điểm này khiến sản phẩm bảo hiểm Daiichi được đánh giá cao và tin tưởng bởi đông đảo khách hàng Việt Nam.
Điểm mạnh của Manulife
Sản phẩm bảo hiểm của Manulife được đánh giá cao bởi tính đa dạng và linh hoạt cao trong việc đáp ứng nhu cầu bảo vệ của khách hàng. Bao gồm bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm nhân thọ và các gói bảo hiểm bổ sung khác, giúp khách hàng lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và ngân sách của mình.
Điểm mạnh của Manulife khiến thương hiệu tạo ra sự khác biệt trên thị trường đó là số tiền chi trả quyền lợi tử vong/thương tật toàn bộ vĩnh viễn rất hấp dẫn. Ngoài ra, Manulife còn xây dựng dịch vụ hỗ trợ khách hàng chuyên nghiệp và tận tình, giúp khách hàng yên tâm sử dụng sản phẩm bảo hiểm của mình.
Tất cả những ưu điểm này đã giúp sản phẩm bảo hiểm Manulife trở thành lựa chọn tin cậy của một bộ phận lớn khách hàng Việt Nam trong những năm qua.
Sơ lược về quy mô và lịch sử hoạt động của Daiichi và Manulife
Daiichi và Manulife là hai công ty bảo hiểm có quy mô và tiềm lực tài chính lớn không chỉ ở Việt Nam mà trên thế giới. Daiichi có trụ sở chính tại Nhật Bản và hoạt động trên nhiều quốc gia trên thế giới, trong khi đó, Manulife có nguồn gốc từ Canada và hiện đang có mặt ở hơn 20 quốc gia trên toàn cầu.
Cả hai công ty đều có một lịch sử phát triển lâu đời và được đánh giá là đối tác tin cậy của nhiều khách hàng trên thị trường bảo hiểm. Ở mục này, Tuấn sẽ cùng bạn tìm hiểu thêm về quy mô và lịch sử hoạt động của Daiichi và Manulife để có cái nhìn tổng quan về hai công ty này.
Về công ty Daiichi Life
Daiichi Life là một trong những công ty bảo hiểm lớn có lịch sử hoạt động lâu đời ở Việt Nam (thành lập vào năm 2007), với quy mô rộng khắp trên toàn quốc.
Trong năm 2022, tổng doanh thu phí bảo hiểm của Dai-ichi đạt gần 22.000 tỷ đồng, tăng 17% so với năm 2021, qua đó giữ vững vị trí top ba công ty BHNT nước ngoài về thị phần tổng doanh thu phí bảo hiểm tại Việt Nam.
Ngoài ra, theo báo cáo của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, Daiichi Việt Nam đứng thứ năm trong danh sách các công ty bảo hiểm có thị phần lớn nhất tại Việt Nam với khoảng 11,3% tính đến năm 2022.
Với mục tiêu trở thành đối tác tin cậy và gắn bó dài lau với khách hàng, Daiichi Việt Nam đã không ngừng phát triển sản phẩm bảo hiểm mới, đáp ứng nhu cầu của khách hàng trong thị trường ngày càng cạnh tranh. Công ty hiện đang cung cấp các dịch vụ bảo hiểm đa dạng như bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm xe hơi, bảo hiểm du lịch và nhiều dịch vụ khác.
Về công ty Manulife
Manulife Việt Nam là một trong những tên tuổi lớn trong lĩnh vực bảo hiểm tại Việt Nam, với quy mô hoạt động trải dài khắp cả nước. Đi cùng hơn 20 năm kinh nghiệm hoạt động tại Việt Nam, Manulife đã xây dựng được một mạng lưới phân phối ấn tượng, với hơn 13,000 đại lý và nhân viên.
Trong năm 2022, Manulife Việt Nam đã ghi nhận doanh thu hơn 26.835 tỷ đồng, tăng trưởng 9.3% so với năm trước đó. Các sản phẩm bảo hiểm mà Manulife Việt Nam cung cấp đa dạng và đầy đủ, bao gồm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm sức khỏe, bảo hiểm hưu trí, bảo hiểm tài sản và nhiều dịch vụ khác.
Với cam kết mang đến sự an tâm và tin tưởng cho khách hàng, Manulife đã xây dựng một thương hiệu vững mạnh trên thị trường bảo hiểm tại Việt Nam. Hiện nay, công ty đang nắm giữ vị trí thứ 2 về thị phần trong ngành bảo hiểm Việt Nam, với khoảng 18,8% thị phần tính đến năm 2022.
Tạm kết
Trong bài viết này, Tuấn tin rằng bạn đã có thêm kiến thức khi so sánh hai công ty bảo hiểm hàng đầu là Daiichi và Manulife. Từ đó, bạn sẽ có thêm tự tin khi chọn gói bảo hiểm phù hợp với bản thân.
Chào mừng đến với trang web của tôi! Tôi là Nguyễn Quang Tuấn, chủ sở hữu website tuannq.vn – một chuyên gia tư vấn bảo hiểm nhân thọ cho cá nhân và doanh nghiệp. Với gần 10 năm làm việc tại Dai-ichi Life Việt Nam, tôi đã tích lũy được không ít kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ thông qua vai trò tư vấn, quản lý, trưởng phòng kinh doanh và các vị trí cao hơn tại tổ chức.
Mình có nhu cầu về bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Life