Những thông tin về bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần biết

Bạn có từng biết đến bảo hiểm nhân thọ trọn đời? Bạn có nên tham gia bảo hiểm nhân thọ không? Những lợi ích và quyền lợi khi mua bảo hiểm nhân thọ trọn đời? Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu về định nghĩa, cách hoạt động và lợi ích của sản phẩm này.

Nếu bạn đang muốn tham gia bảo hiểm trọn đời hoặc đơn giản chỉ muốn tìm hiểu thêm, hãy dành ít phút để đọc bài viết dưới đây nhé.

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là gì?

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời là một sản phẩm bảo hiểm mà bạn sẽ được bảo vệ nhân mạng suốt cuộc đời, miễn là hợp đồng còn hiệu lực. Sản phẩm này thường bao gồm tiền bảo hiểm, tích lũy tiền lãi suất và trợ cấp cho những trường hợp đặc biệt như bệnh tật nặng hoặc tai nạn.

Những điểm đặc trưng của bảo hiểm nhân thọ trọn đời

Hãy cùng tìm hiểu về sản phẩm bảo hiểm trọn đời, một loại bảo hiểm khác biệt với các sản phẩm khác của bảo hiểm nhân thọ với những đặc trưng độc đáo sau đây:

Số tiền bảo hiểm

Khác với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác, bảo hiểm trọn đời không có mức tiền bảo hiểm tối đa hoặc tối thiểu. Số tiền bảo hiểm phụ thuộc vào số tiền mà bạn đã đóng vào hợp đồng bảo hiểm mỗi năm. Điều này cho phép bạn hoàn toàn linh hoạt trong việc quyết định số tiền bảo hiểm phù hợp với tình hình tài chính của bạn.

Một đặc điểm nổi bật khác của bảo hiểm trọn đời là bạn có thể chấm dứt hợp đồng và rút toàn bộ giá trị tiền gửi trong hợp đồng bảo hiểm của mình. Điều này rất khác biệt và độc đáo so với các sản phẩm bảo hiểm khác của bảo hiểm nhân thọ.

Thời hạn hợp đồng

Thời hạn hợp đồng bảo hiểm trọn đời cũng dài hơn so với các sản phẩm khác, thường kéo dài đến 100 năm (một số sản phẩm bảo hiểm chỉ bảo vệ quyền lợi tối đa cho người tham gia khi kết thúc hợp đồng là 99 tuổi.).

Theo đó, hợp đồng sẽ kết thúc khi người được bảo hiểm trải qua những rủi ro bất ngờ hoặc đủ tuổi 100. Điều này đảm bảo rằng bạn sẽ nhận được sự bảo vệ trong suốt cả cuộc đời và tránh được rủi ro tài chính.

Nếu bạn gặp phải rủi ro tử vong, người thụ hưởng sẽ nhận được toàn bộ số tiền bảo hiểm. Tuy nhiên, nếu bạn vẫn còn sống, bạn có thể yêu cầu kết thúc hợp đồng bất cứ lúc nào và nhận lại giá trị hoàn lại tích lũy miễn là hợp đồng bảo hiểm đã có hiệu lực trên 2 năm.

Khả năng nhận lãi

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời cũng cung cấp những sản phẩm mang lại lãi suất cho người tham gia. Cùng tìm hiểu về hai loại hình bảo hiểm trọn đời mà người tham gia có thể lựa chọn:

• Bảo hiểm trọn đời có chia lãi: Trong trường hợp này, người thụ hưởng hợp đồng bảo hiểm sẽ nhận được số tiền bảo hiểm cộng khoản lãi được chia sẻ được tích lũy trong suốt thời gian hợp đồng. Tuy nhiên, chia lãi bảo hiểm trọn đời cũng có thể phụ thuộc vào lợi nhuận của công ty bảo hiểm, do đó, số tiền chia lãi có thể thay đổi theo từng năm.
• Bảo hiểm trọn đời không chia lãi: Người thụ hưởng sẽ nhận được tổng số tiền bảo hiểm được cam kết trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ mà hai bên đã ký kết. Số tiền này không bị ảnh hưởng bởi lợi nhuận của công ty bảo hiểm hay bất kỳ yếu tố nào khác và được bảo đảm trả về đầy đủ cho người thụ hưởng khi hợp đồng kết thúc.

Lợi ích khi tham gia bảo hiểm trọn đời

Bạn đang phân vân nên mua loại bảo hiểm nào? Bảo hiểm trọn đời có thể là giải pháp hoàn hảo cho bạn. Với một gói bảo hiểm trọn đời, bạn sẽ được bảo vệ suốt cuộc đời với nhiều lợi ích đáng giá. Cụ thể:

Với bảo hiểm trọn đời, người tham gia sẽ được bảo vệ quyền lợi trước những rủi ro trong suốt cuộc đời, giúp cho bạn có được sự an tâm và yên tâm trong cuộc sống. Đồng thời, nếu bạn không may qua đời, số tiền chi trả từ bảo hiểm nhân thọ sẽ giúp cho gia đình đảm bảo nguồn thu nhập hoặc xây dựng ước mơ học vấn cho con cái.

Ngoài ra, bảo hiểm trọn đời còn cho phép bạn gia tăng quyền lợi từ những sản phẩm bảo hiểm bổ trợ, như bảo hiểm y tế, bảo hiểm tai nạn, và nhiều sản phẩm khác. Điều này giúp cho bạn và gia đình được bảo vệ một cách toàn diện nhất.

Không chỉ vậy, bảo hiểm trọn đời còn hỗ trợ đầu tư và tích lũy tài chính trong tương lai. Bạn sẽ được hưởng lãi suất đầu tư cam kết từ các quỹ liên kết chung và thưởng duy trì hợp đồng định kỳ, giúp cho việc đầu tư và tích lũy của bạn trở nên hiệu quả hơn.

Khi nào nên tham gia bảo hiểm nhân thọ trọn đời?

Khi bắt đầu tìm hiểu về bảo hiểm nhân thọ, nhiều người sẽ có rất nhiều thắc mắc và câu hỏi. Vậy khi nào nên tham gia bảo hiểm nhân thọ? Đây là câu hỏi rất quan trọng và đáng được trả lời đầy đủ để giúp mọi người hiểu rõ hơn về sản phẩm này.

Thứ nhất, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt. Khi còn trẻ, khi có sức khỏe và thu nhập ổn định thì việc tham gia bảo hiểm nhân thọ sẽ dễ dàng hơn so với thời điểm khi người tham gia ở độ tuổi trung niên trở lên.

Bởi vì khi còn trẻ, bạn sẽ đóng phí bảo hiểm thấp hơn so với khi bạn đã già hơn. Ngoài ra, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ ở độ tuổi trẻ, bạn còn có nhiều thời gian để tích lũy số tiền bảo hiểm để sử dụng trong tương lai.

Quyền lợi bảo hiểm bệnh hiểm nghèo

Sản phẩm bảo hiểm trọn đời cho phép người tham gia tạm ứng trước 50% số tiền bảo hiểm trong trường hợp người được bảo hiểm phát hiện bị mắc bệnh hiểm nghèo giai đoạn cuối. Điều này giúp cho người được bảo hiểm cảm thấy an tâm hơn khi mắc phải bệnh hiểm nghèo bởi họ được số tiền bảo hiểm hỗ trợ chi trả các chi phí liên quan đến việc điều trị bệnh.

Khác với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác, đây là một chính sách bảo hiểm mà chỉ khi khách hàng đối mặt với những rủi ro tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn, họ mới được hưởng quyền lợi.

Ngoài ra, người tham gia bảo hiểm có thể lựa chọn mua thêm các sản phẩm bảo hiểm bổ sung khác, như bảo hiểm bệnh hiểm nghèo trả trước, bảo hiểm hỗ trợ điều trị các bệnh nan y, hay bảo hiểm hỗ trợ chi phí nằm viện, với mức phí hợp lý mỗi năm.

Có thể đóng phí bảo hiểm linh hoạt

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời mang lại cho người tham gia nhiều lợi ích vượt trội hơn so với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ truyền thống, đó là:

• Người tham gia có thể đóng phí bảo hiểm theo định kỳ theo năm, quý hoặc tháng với mức phí cố định trong suốt thời hạn hợp đồng.
• Số tiền bảo hiểm của người tham gia sẽ được xác định dựa vào mức phí mỗi năm và thời hạn đóng phí bảo hiểm trọn đời có thể duy trì hợp đồng cho đến khi người được bảo hiểm 99 tuổi.
• Nếu bạn gặp khó khăn về tài chính, bạn có thể đóng bù các khoản phí đó hoặc chỉ đóng tiếp những kỳ tiếp theo. Tuy nhiên lý tưởng hơn là bạn nên đóng phí đầy đủ và đúng hạn theo cam kết trong hợp đồng bảo hiểm.

So sánh bảo hiểm trọn đời và các loại bảo hiểm khác

Bảo hiểm nhân thọ trọn đời còn có nhiều ưu điểm hấp dẫn khác như sau:

• Khả năng sinh lời tương đối cao (so với nhiều sản phẩm bảo hiểm khác) với cam kết lãi suất tối thiểu theo từng năm
• Người tham gia được nhận số tiền bảo hiểm chi trả, bồi thường cao.
• Hỗ trợ thời gian hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm từ 1 tháng tuổi và kéo dài đến tận 100 tuổi.
• Có quyền rút một phần, toàn bộ hoặc chấm dứt hợp đồng bảo hiểm tại bất cứ thời điểm nào và được nhận lại khoản giá trị tích lũy đầu tư của hợp đồng.

Ngoài ra, người tham gia bảo hiểm còn được hỗ trợ đóng phí bảo hiểm linh hoạt theo từng năm và số lần đóng phí phụ thuộc vào nhu cầu của mỗi người, đặc biệt là trong trường hợp bảo hiểm nhân thọ cho trẻ em. Điều này không yêu cầu số lần đóng phí tối đa trong thời hạn hợp đồng còn hiệu lực, giúp tối ưu hóa tính linh hoạt và sự thuận tiện cho người tham gia.

Tạm kết

Như vậy, qua bài viết này tuannq và bạn đã cùng tìm hiểu chi tiết về bảo hiểm nhân thọ trọn đời, với những ưu điểm nổi bật so với các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ khác. Nếu bạn vẫn còn chưa tin tưởng và e ngại liệu rằng bảo hiểm nhân thọ lừa đảo hay không, hãy bấm và đọc ngay bài này này để tìm hiểu thêm thông tin.

Hy vọng bài viết đã giúp ích cho bạn trong quá trình tìm hiểu và đưa ra quyết định tham gia bảo hiểm trọn đời. Nếu còn bất kỳ thắc mắc nào khác cần được hỗ trợ, hãy để lại thông tin của bạn ở mục bình luận nhé để được giải đáp sớm nhất.

Nguyễn Quang Tuấn

Chào mừng đến với trang web của tôi! Tôi là Nguyễn Quang Tuấn, chủ sở hữu website tuannq.vn – một chuyên gia tư vấn bảo hiểm nhân thọ cho cá nhân và doanh nghiệp. Với gần 10 năm làm việc tại Dai-ichi Life Việt Nam, tôi đã tích lũy được không ít kinh nghiệm trong lĩnh vực bảo hiểm nhân thọ thông qua vai trò tư vấn, quản lý, trưởng phòng kinh doanh và các vị trí cao hơn tại tổ chức.